布局金融生态领域 以“平安福”为代表的创新客
近日,平安发布了2019年第三季度业绩报告,平安的业务增长依旧亮眼。通过主动调整产品结构,推动高价值高保障产品销售,公司寿险及健康险业务实现运营利润691.04亿元,同比增长30.5%。而且五大生态圈的代表板块已经初见成效,新业务价值588.05亿元,同比增长4.5%。
业务的高速增长离不开产品与服务的稳定输出,也离不开客户的信赖。作为平安集团健康险的王牌产品,“平安福”被奉为平安集团的“门面”而常常被提到。它所折射出的创新产品思维和优质服务为人津津乐道。从面世至今,“平安福”已经经历了7次迭代升级,获得超过2000万客户的认可,共赔付超过106亿元。
2019年是平安战略转型最重要的一年,“科技赋能金融,科技赋能生态,生态赋能金融”究竟如何融合,相互促进?管中窥豹,透过“平安福”或许可以更深入了解平安集团在客户经营方面的战略与未来。
“产品+”策略,提供高价值产品
一方面,随着国内金融调控向纵深迈进,中国经济正向高质量发展转型,由此也对保险业提出相应的要求。平安促进保险回归保障本源,依托“产品+”策略,不断升级创新保障型产品和长期储蓄型产品,支持高价值业务增长。
另一方面,国内中产阶级迅速崛起,他们对保险的接受度高,但对健康险的需求更全面化和个人化。面对日益同质化的市场,他们急需一款综合、全面的保障为他们的生活和财富保驾护航。
“平安福”正是这样一款产品,它既做到了全面保障,又能实现私人定制。首先它涵盖的险种全,包括终身寿险、重疾及意外险等多维度风险保障。其次它保障的重大疾病数量多,2019年升级后的平安福,保障责任覆盖100种重疾和50种轻症。所有疾病总类均通过大数据筛选和分析,全面覆盖发病率高和客户高度关注的病症。除此以外,客户还能根据自己的需求,来选择附加健康险和特疾专属保障。
保险是一个非常特殊的产品,客户购买保险,大多只为心安,却最不想使用到它。平安就是洞察了客户这一心理,认为仅仅为客户提供事后保障还不够,而应该为保单客户干预、管理和改善他的生活方式。
“平安福”的高价值性就体现在这里,平安创新地将“事后理赔”和“事前预防”结合在一起,推出“平安RUN”计划,为保险融入健康管理趟出一条新路子。
“平安RUN”计划共分为周、月、年计划,每完成一个阶段的计划,都能得到相应的奖励,每年完成相应步行数量,最高可以获得10%保额的提升。客户越运动、得到的奖励越多,从而促进用户设定合理的运动目标,养成固定的运动惯性。
为了有效衡量“平安RUN”给客户带来的健康促进效果,平安健康险联合南非最大的健康险公司Discovery、国际知名的研究机构兰德(RAND)展开相关研究。研究表明:平均而言,平安RUN用户的健康年龄比非平安RUN用户年轻5.9岁。平安RUN用户的健康年龄比其实际年龄小0.7岁。
所以,“平安福+平安RUN”组合,不但让客户的身体更健康,从而降低了风险,也让保险公司降低了出险率,提高了效益,形成双赢的局面。
“科技+”策略,科技赋能生态圈
仅就功能而言,其实市场上不乏好产品,但是能营造一个好的生态,拥有生生不息的活力才是真正的好产品。平安集团董事长马明哲在年中报告致辞上提到,平安要紧抓“生态”不放。平安将创新科技聚焦于大医疗健康产业,以优质产品为入口,打造医疗健康生态圈。
就如以平安福为例的平安健康险,确立了“保险保障+健康管理+就医服务”的理念,成为连接服务供应商、保险支付方和客户的桥梁,通过人工智能等高科技,在疾病预防、就医服务建立起完备的健康医疗生态闭环。
在疾病预防方面,近日,中国平安与重庆疾控中心联合公布了智能疾病预测的最新进展:作为首个“人工智能+大数据”与疾病防控的结合,重庆智能疾病预测与筛查两大模型,目前在传染病预测和慢性病危险因素筛查方面已取得阶段性成果,可以提前一周预测传染病发生情况,指导民众进行疾病预防,准确率达到86%以上。
在医服务方面,不得不提平安的独角兽公司“平安好医生”,它依托自有医疗团队及自主研发的人工智能辅助诊疗系统,向用户提供及时、高质量的在线医疗服务,涵盖7×24小时在线咨询、处方、转诊、挂 号、第二诊疗意见及1小时送药等全流程服务。同时,平安好医生通过不断完善的全球医疗网络,为用户提供广泛的医疗和健康管理服务。
在医疗资源方面,“平安福”客户如果不幸罹患重疾,可免费使用“就医360”,提供“协助专家挂号”、“协助安排专家病床”、“国内外专家二次诊疗”、“原主诊专家院后复诊”、“海外专家病床安排”、“中医专家康复调理”等全流程的就医服务,解决客户找专家就医的担忧。
以上的每一个部分,都是“保险回归保障”的最有力体现,环环相扣,各圈层交叉渗透,一个平安客户,可以享受更多的平安产品和服务,从而对平安产生更深的信任和依赖。
据平安第三季度财报分析,中国平安医疗健康生态圈初步建立,从相互赋能来看,目前尚处于金融向生态圈引流阶段,但已实现科技赋能金融,未来生态圈用户转化将成为传统金融增量客户的主要来源,生态赋能金融可期。
经过30多年的摸爬滚打,平安集团总结出了一套自有的客户经营策略,2000万客户选择的“平安福”只是众多成功业务中的一个。以客户为中心,坚持于“一个客户、多种产品、一站式服务” 的客户经营理念,通过生态圈的建设不断提供流量,相信平安会走得越远,走得越稳,实现更高的成就。
