2020咨询工程师政策与规划金融管理体系知识点学习

一、中国人民银行

中国人民银行为国务院组成部门，是中华人民共和国的中央银行，是在国务院领导下制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务的宏观调控部门。

（一）中央银行概述

中央银行具有三大职能：

发行的银行——垄断货币的发行权，调控货币供应量，并维护币值的稳定。

银行的银行——保管银行存款准备金，充当银行最后贷款人，组织银行间支付清算。

政府的银行——经理国库、管理黄金和外汇、监督管理金融机构和金融活动、制定和执行金融政策，以及代表政府参加国际金融组织、出席国际会议、从事国际金融活动，代表政府签订金融协议。

21.中央银行集中保管商业银行的准备金，并对它们发放贷款，因此被称为（ ）。【12年真题】

A.银行的银行

B.国家的银行

C.发行的银行

D.政府的银行

【答案】A

32.中央银行之所以被称为“银行的银行”，是因为中央银行是（）。【12年真题】

A.发行货币的银行

B.商业银行的“最后贷款者”

C.国家的银行

D.货币政策的制定者和实施者

【答案】B

【解析】中央银行是“银行的银行”，它集中保管银行的准备金，并对它们发放贷款，充当“最后贷款者”。

中央银行具有以下特征：

（ 1 ） 不以营利为目的；

（ 2 ） 不经营普通银行业务，只与政府和金融机构有业务往来；

（ 3 ） 制定和执行货币政策；

（ 4 ） 对金融业实施监督管理，维护金融稳定；

（ 5 ） 组织、参与和管理支付清算。

（ 二） 中国人民银行

中国人民银行是中华人民共和国的中央银行，主要职能为制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务。

我国的中央银行是（ ）。【13真题】

A.中国银行

B.中国人民银行

C.国家开发银行

D.中国银行监督管理委员会

【答案】B

1. 制定和执行货币政策

货币政策是人民银行运用货币政策工具，调节货币供求以实现宏观经济调控目标的策略和方针的总称。货币政策的要素包括：货币政策的最终目标、货币政策的中间目标、货币政策的操作目标、货币政策工具和货币政策传导机制。我国货币政策的最终目标是维护币值稳定，并以此促进经济增长。

为了实现货币政策目标，中国人民银行综合使用公开市场操作、存款准备金、再贷款与再贴现、常备借贷便利、短期流动性调节工具、利率政策等多种工具组合，同时健全宏观审慎政策框架，发挥调节作用。

2 . 维护金融稳定

金融是现代经济的核心。

中国人民银行作为我国的中央银行，承担着防范和化解系统性金融风险、维护国家金融稳定的重要职责。

中国人民银行通过监测和评估金融风险、处置金融领域风险隐患、推进金融业改革发展、强化金融安全网建设、承担最后贷款人职能，保持金融体系流动性，确保金融体系平稳运行。

中国人民银行综合运用利率和汇率政策、公开市场操作、资本账户管理、再贷款和支付体系支持等工具，宏观审慎管理、监管协调机制、金融消费权益保护等制度安排，为金融机构和市场的稳健运行创造良好环境，维护金融体系的整体稳定。

二、银监会、证监会和保监会

（一）中国银行业监督管理委员会

中国银行业监督管理委员会是国务院授权的银行业监督管理机构，负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，为国务院直属正部级事业单位。

1. 监管范围

（ 1 ） 银行业金融机构，吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

（ 2 ） 金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构。

（ 3 ） 对经银监会批准在境外设立的金融机构及前二款金融机构在境外的业务活动实施监督管理。

2. 主要监管职责

（ 1 ） 制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则。

（ 2 ） 审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。

（ 3 ） 申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东的，银监会应当对股东的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况进行审査。

（ 4 ） 银行业金融机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经银监会审查批准或者备案。需要审査批准或者备案的业务品种，由银监会依照法律、行政法规作出规定并公布。

（ 5 ） 未经银监会批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。

（ 6 ） 银监会对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。具体办法由银监会制定。