重疾险告别“独大” 长期医疗险崭露头角 健康险市场酝酿变局

原标题：重疾险告别“独大” 长期医疗险崭露头角 健康险市场酝酿变局

　　近年来，针对健康险的“续保”问题，监管层曾多次发文警示消费者，如今，这一争议终于迎来解决契机。记者从多家保险公司了解到，银保监会近日向各人身险公司下发《关于长期医疗保险费率调整有关问题的通知(征求意见稿)》(以下简称“征求意见稿”)，明确长期医疗保险产品可以调整费率，但首次费率调整时间应当不早于产品销售之日起满3年，每次费率调整间隔不得短于1年。

　　专家表示，长期健康险费率调整，可满足当前消费者希望获得“保证续保”承诺的最大诉求。不过，除关注“保证续保”外，消费者还应重点关注各家公司针对费率调整设定的触发条件和程序，保护自身权益。

　　满足“保证续保”诉求

　　根据此前发布的《健康保险管理办法》，保险公司可在保险产品中约定对长期医疗保险产品进行费率调整。为规范此类产品开发销售行为，保护保险消费者合法权益，监管层制定了征求意见稿。

　　“之前费率调整由于缺乏明确的政策支持，保险公司在设计开发医疗保险时只能开发短期医疗保险产品，用停售老产品、升级新产品的模式应对未来可能发生的医疗通胀。”慧择保险网寿险产品中心副总经理王寅对《上海金融报》记者表示，新规明确允许对费率进行调整，实际上是鼓励保险公司开发保障期限更长、为消费者提供保障程度更高的医疗保险产品。同时，征求意见稿还规定，保险公司应当制定费率调整办法、费率调整的触发条件、内部决策机制和工作流程以及费率调整时间和间隔，不仅维护了广大消费者的续保权利，还提供了灵活的长期健康保障、满足了人民群众的医疗健康保障需求。

　　“长期健康险费率可调整，是《健康保险管理办法》一大看点。”国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任、教授朱俊生对《上海金融报》记者表示，“过去，监管层没有明确健康险费率是否可以调整、如何调整，保险公司很难开发‘保证续保’的产品。但目前来看，‘保证续保’正是消费者的最大诉求之一。”

　　“如果无法保证续保，投保人一旦发生健康问题，此前购买的健康险或将无法继续提供医疗保障，对消费者来说无疑是巨大的风险暴露。但另一方面，由于科技、医疗卫生条件不断变化，保险公司运营长期保单的风险也很大。”朱俊生进一步指出，“随着长期健康险费率可调整，消费者和保险公司双方的需求都能得到满足。未来，保险公司可探索保证续保的产品，为消费者健康风险提供更完善的保障；与此同时，在一定条件下允许调整费率，也缓解了险企长期经营的风险。”

　　招商信诺人寿相关负责人对《上海金融报》记者表示，长期医疗险费率可以调整，将进一步增强险企开发保障期限更长、保障程度更高的产品的意愿，推动健康险产品向多元化发展，从而解决短期医疗险产品同质化问题，进而能更灵活满足人们对医疗健康保障的多样化、多层次的需求。