关注 农业保险，离“敢保能赔”有多远

 

　　图为：2019年6月13日，山东临沂，农机手驾驶收割机在郯城县马头镇小麦高出产树模田里收割小麦（无人机拍摄）。

　　人民视觉

　　数据本源：中国银行保险照管解决委员会

 

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　　跟着我国农业的快速发展，农险的政策效应迅速放大，在推动农业与农村进行、进步农民福利方面的浸染赓续表现。

　　以往的保险赔款仅能笼盖弃世成本。2018年中央一号文件熟悉提出，试探开展稻谷、小麦、玉米三大食粮作物完全成本保险与收入保险试点。财政部等3部委联合发文宣告，3年内将有24个县试点落地，保障水平将大幅提拔。

　　贪图部门在农险业务中的权力腹地与角色定位须进一步熟谙，农险贴补有待邃密化图谋，农险经营水平亟须升职。

　　

　　李智在北京市通州区流转了1000多亩耕地种梨。本年5月，梨树适才挂果不久，一场冰雹砸得果子七零八落，几近绝收。树体也伤得不轻，记者去采访时，李智正忙着给受伤的枝干上药，“去年匹面事实，这场大灾忒狠，来岁也难有收获，后年能缓过劲儿就不错了。”

　　所幸，他投保了中国人保的梨树保险，每亩保额4000元，基本能笼盖亡故成本。“一周内查勘、核赔都到位了，这个险明年还保。”李智说。

　　5月下旬以来，南边连气儿强降雨。正值夏粮开镰季节，人们也忧虑：因患难天色导致的减产、绝收，农业保险能提供几何补偿？

　　农险功能日益完美，全方位护航“三农”发展

　　“从1982年试点至今，我国农险市场规模从一开始的23万元，增进到2018年的572.65亿元，世界第二，亚洲第一，这速率在举世绝无仅有！”谈起农业保险的进行，首都经贸大学传授庹国柱感想道。

　　目前中央财政支持的农险标的品种，已从2007年的水稻、小麦、棉花、玉米和大豆5种，扩展到2018年的粮油棉糖作物、马铃薯、丛林、制种、奶牛、能繁母猪、育胖子、藏系羊、牦牛、人造橡胶等16种，农业保险可承保农作物200多种。“农业保险也曾成为国家农业政策的需要组成局部。”庹国柱说，跟着我国农业的倏地发展，农险的政策效应很快放大，在促退农业和农村进行、提高农人福利方面的感化络续闪现。

　　——补偿农夫损失，拘泥食粮生制作，确珍必要农制造品无效供给。

　　每年有几许农户能像李智异样，大灾后恢回生制作时有保险来帮衬呢？2018年，这个数字是6244.96万户，他们共失掉农业保险赔款 423.15亿元。

　　2016年，农险赔款付给超越农作物直接经济流失的10%，是国度农业苦难救助资金的10倍，初度涌现总赔款额超过财政补贴总金额的状况。天下农险业务简单赔付率到达83%，有11个省分赔付率超越100%。赔付率最高的福建省，抵达186%。

　　2016年和2017年，中央账目拨付农险保费贴补资金撬动风险保障金额，别离达到138倍、156倍。

　　“种田小户有才智在灾后重拾信念，恢复活制造；小农户也不会由于减制作、绝出产完全撂荒，外出打工。奶牛保险、蛋鸡保险等，对动摇农副出产品生打造、担保供应、执拗物价起到了紧要感化。对一家一户而言，农险是济困扶危，对于国度食粮平安与经济稳定运转而言，农险是‘保障网’‘稳压器’。”庹国柱说。

　　——施舍农夫增收，激活“农村小微金融链条”。

　　河北省阜平县的红枣种植已有几百年汗青，是本地农民的首要经济源头。处所账目补贴六成保费，反扑农夫给红枣栽培上保险。有保险兜底，就算绝收，农人也能收回成本。其余，枣农还可以凭保单要求存款，得多莳植大户又办起了红枣酒厂，多年没人打理的枣园荒废起来了，致富路上，枣甜酒香。

　　相通的金融翻新在各地司空见惯，岂论是“当局+龙头企业+农户+银行+保险”形式，还是“银政保”内容，都借力保单质押、放款大家身不测保险、小额取款光荣保障保险的“增信背书”，让农民申贷更顺遂。

　　——赞成农业市场化替换，推动大宗农作物订价机制替换。

　　延续两年尝到“保险+期货”甜头的海南省白沙黎族自治县，往年将“保险+期货”掩盖全县11个乡镇的40万亩开割橡胶。频年来，甘蔗、棉花、玉米、橡胶树等多种农作物都采取这一内容进行试点，力求广告后能完成庄家、保险公司、期货公司三方双赢，进一步解决当局铺开一些农制造品最低回护价后，农户可以或许面临的价值风险和收入风险的题目。

　　另外，为土地流转、林权变革等市场风险兜底的地皮流转如约保障保险等也在各地破土而出，珍爱农夫益处，保驾农业市场化变革持重推进。

　　——助力脱贫攻坚，以保险动员工业扶贫，防止因病返贫，预防大灾陷贫。

　　青海省果洛藏族自治州高寒缺氧，年均气温零下4摄氏度。在本地，牦牛和藏系羊是牧民家庭的“命根子”，可是每到冬春时节，往往一场暴雪就让牧民白费力一年。安信农保在2016年推出业内首款藏系羊牦牛降雪量气象指数保险。首个试点年度果洛州雪量远超往年，455户建档立卡清苦户户均获赔逾3000元。

　　2017年，河南兰考的一位村民因冠心病住院医治淹灭9万多元，新农合、大病增补保险等报销7.6万元后，中原农险“农村住民团体健康险工程”再报销9300多元，极大地加重了小我支付压力，预防因病致贫。近年来，中原农险为兰考提供“三农保险”一揽子解决方案，保障笼盖农民生制作保存方方面面，成为保险助力脱贫的烦闷样板。

　　“1998年洪灾过后一年多，咱们到灾区调查，创造农民还住着繁难帐篷，吃着白水煮菜。那会莳植、养殖、农房、农机具都有保险保障，作为国度大灾救济的无力辅助，于灾后护佑苍生牢固生涯，助力社会平稳运转。”庹国柱说。

　　保障水平有待提拔，制作品费率需要“精耕细作”

　　顺应农业今世化发展要求，农业保险还需要“提质增效”。

　　保障水平有待行进。

　　记者采访过的江苏种植大户李教师，从农人手里流转了1000亩水稻，算上地租，每亩每年成本1500元，畸形年景一亩地收入1800元，利润300元支配。

　　“那时一亩地保额只需600元，遇有大灾，渴想保险赔款的话，连取款都还不上。我们不能拖欠工人人为、农夫的地租，只能硬着头皮再贷款。心里确实不踏实。”他说。

　　记者近些年来在下层采访中，听到农人呼吁最多的便是：保额再高点儿。

　　李智所在的通州区，春夏交替时时时有微风、雹灾天气。“从宋庄往南到永乐店，30千米宽，基本都在‘雹灾带’内。”人保查勘员跟记者说，因为是政策性险种，冰雹带内的果木与其他区县的果木，保险费率是一样的。“对低风险标的投保者来说，这有失公平，会影响投保被动性。”庹国柱说。

　　“我国农业保险用几十年的年光完成为了广掩盖，实属不容易。当然眼下这个保障网还缺失精密、厚实，但随着农业保险制度赓续完美、进行形式不断立异、经营技能花样不竭提高，以及津贴力度逐渐加大，将来提高保障水平是确定趋势。”庹国柱说。

　　多个农险“大招”在酝酿中——

　　2018年中央一号文件相熟提出：试探展开稻谷、小麦、玉米三大粮食作物完全成本保险和收入保险试点。2019年中央一号文件又提出：扩大农业大灾保险试点与“保险+期货”试点；试探对处所优势特征农制造品保险施行以奖代补试点。财务部、农业农村部、银保监会2018年8月联合发文，颁发3年内将在天下24个县睁开三大粮食作物“完全成本保险”或收入保险试点，将地租、劳动力成本均计入散失范围。专家猜想每亩地保额可达800—1000元。这个水平，可以比肩西欧。

　　本年2月，人民银行、农业农村部等五部门联合印发《对付金融处事乡村中兴的领导看法》，激励有条件的地方加大财政贴补力度，拓宽账目津贴险种，合理确定农业运营主体当真的保费水平。同时，组建中国农业再保险公司，加快建树农业保险大灾风险散漫机制，支持农险可持续发展。

　　5月29日，中央深改委第八次集会进一步分明：要遵照当局劝导、市场运作、自立强逼、协同推进的准则，裁减笼盖面，前进保障水平，拓宽任事领域，优化运转机制，完美大灾风险结合机制，加强根本设备建设，规范市场次第，推动农业保险高质量发展。

　　理顺妄想体制，完善农险补贴机制，提高经营死守

　　2019年伊始，内蒙古银保监局陆续下发5张行政惩处选择书，直指一部分保险公司的农业保险承保理赔档案存在不实际上、不残缺题目。比年来，农险领域成为保险系统问题高发区，这暗地里，是目前农险方案体系体例与市场运转机制还存在不少“拧巴”之处。

　　一是局部地方政府干预干与保险公司运营。“大灾之年，某些保险公司面临‘赔破’之虞，就找到中央当局，散会谈定抵偿比例。县里派公家一村一村地做农民工作，不按条约约定抵偿。某省农业保险公司年初提出投保再保险，省里认为‘华侈资金’，拍胸脯允诺财政资金会兜底。终究昔时保费收了6.8亿元，应赔款领取11亿元，省里七拼八凑只给出2亿元，还有2亿多元应赔未赔，末了吃亏的是农人。”业内人士举例说。

　　二是农险工程招招标需要进一步阳光操作，防止权力寻租。

　　三是遏制部分地方解放保费、拖欠保费补助的举止。“中央、省级保费津贴是在运营年度完结后到位的，某些中央市县一级用意部门会从中监管。海内某农险公司一年保费收入十几亿元，3年累计被拖欠保费竟达7亿多元。”业媳妇士举例说。

　　“打点部门在农险营业中的权利鸿沟与角色定位，是带领者、监督者，而非到场者、主导者，这一点要体味，办理部门要有市场意识、法治概念、契约物质。”庹国柱说。

　　农险补助机制有了待“精密化”整治。

　　有些种粮大省，由于省财务拿不出子虚的保费补助，无奈获取中央配套津贴，许多地区农险承保面积但凡按“目标”给到一部分农户手里。

　　业内子士指出，目前三级财政贴补占农险保费80%左右。种粮大省、大市、大县，往往是中央财务收入的“穷弟兄”，这种状况下，中央财政补贴缺乏差异化的做法，会拉大各省农业保险差距，乃至杀害部门省分发展农业保险的自动性，需要完满因地制宜的补助政策。

　　农险市场也需要进一步尺度。

　　专家指出，农险是政策性业务，对包办机构的网点、人员性质等提出较高要求。“目前在一些处所，一县之内十来家公司单干营业，技能花样整洁不齐，报价紊乱。”庹国柱说，国外幼稚的做法是，一省之内最多两三家公司做农险。我们无妨摸索以“共保体”的形式兴办，合理确定各公司营业份额，理顺市场序次。

　　另外，当前各公司仍对农险营业经营环境开展利润审核，激发基层的惜赔、拖赔举止。应参照银行业对“三农”、小微企业金融办事的做法，行进对该项营业“薄利”以至“亏损”的容忍度，推动造成对“三农”“敢保、能赔、愿赔”的保险文明。

 

 

　　《 人民日报 》（ 2019年06月21日 19 版）

 

 

 

(：庄红韬、杨曦)