迎政策东风，激发下沉市场活力，融资租赁成潜力军

7月15日在国务院常务会上明确指出，鼓励金融机构开展设备融资租赁和与创业相关的保险业务；这意味着融资租赁再迎来政策风口，也越来越受到市场的关注。

实际上，汽车融资租赁既是汽车金融发展的产物，更是汽车市场发展的需求；在美国市场、中国香港市场融资租赁已经成熟且普遍。在内地市场，虽然汽车融资租赁已经起步，在各个楼宇间也能看到相关的广告，但消费者对汽车融资租赁的误解很深，汽车融资租赁更被“妖魔化”；业内认为，当前汽车融资租赁在国内市场仍有很长的路要走，改善发展空间也很大。

汽车融资租赁前景可期，规模可达3897亿元

融资租赁是现代化大生产条件下产生的实物信用与银行信用相结合的新型金融服务形式，较多用于大件商品的购买，在诸多行业已经趋于成熟。例如在国内航空市场，融资租赁是主要的购买方式；除此之外，船舶市场、能源市场、医疗设备市场、电力设备市场等都存在融资租赁模式。

在国内市场，近几年融资租赁才大规模兴起，在资本、互联网、金融、车企、经销商等多方势力的进入下，汽车融资租赁强势崛起，以高曝光的形式短时间内让消费者认识，同时在仍处于寒冬的汽车市场中焕发出勃勃生机。

但实际上，相比于汽车市场发达的欧美市场，国内汽车融资租赁仍发展较慢。在美国市场包括融资租赁在内的各种金融与后市场配套服务已经成熟且健康；数据显示，美国市场新车销售中融资租赁的渗透率已经超过30%。而在国内汽车市场，艾瑞咨询《2019年中国汽车融资租赁行业研究报告》显示2018年中国汽车融资租赁渗透率为4.4%。

国内汽车融资租赁渗透率低根本上与国内汽车金融的发展有关；早期国内汽车市场汽车金融形式单一，发展较慢，存在不规范的情况，进而会影响到融资租赁的发展。

但不可否认的是在业内人士看来，汽车融资租赁前景可期，可充分发掘汽车市场的潜力，帮助扩大内需。今年在两会期间，多位汽车行业委员提出要加大汽车金融在消费、使用、服务等环节的推广力度，进一步释放消费需求。在资本层面，艾瑞咨询《中国汽车融资租赁行业研究报告》预测，汽车融资租赁市场规模将在2021年达到3897亿元。

汽车融资租赁本质上具有买车属性

目前消费者购买汽车主要有三种方式，一是一次性付清全款买车，一种是向银行提交贷款申请，按月缴纳贷款，三就是融资租赁。

什么是汽车融资租赁？汽车融资租赁是一种依托现金分期付款的方式，在此基础之上引入出租服务中所有权和使用权分离的特性，租赁结束后将所有权转移给承租人的现代营销方式。简单而言，就是把使用权和所有权分开，让客户既可以开上车，又不需要承受太大的经济压力；例如，“首付3000元起开新车”的毛豆新车网等，低首付、宽信审，大幅降低用户的汽车消费门槛，减轻消费者的负担。

相对于普通的汽车金融贷款，融资租赁最大的区别是汽车的使用权和所有权分离，由此也催生了质疑的来源，消费者在思考自己究竟是租车还是买车。

拥有融资租赁业务的公司，以长租的方式将汽车交给消费者使用，消费者按月支付租金，在租赁期内车辆的所有权属于该公司，消费者拥有车的使用权；但租赁期满之后，消费者租金支付完毕并根据合同的规定履行完毕全部义务后，车辆的所有权会过户至消费者名下，至此消费者享有车辆的所有权和使用权。可以说，本质上来讲，融资租赁具有买车的属性。

当前汽车市场中，4S店除去原本的汽车金融贷款业务之外，也有融资租赁的模式；此外，汽车融资租赁行业内，已形成了以毛豆新车网、弹个车等玩家为核心的各个阵营，各家在操作过程中也逐渐趋于成熟，在合同等书面文件中标明属于融资租赁模式、产权归属如何，何时过户给消费者。

记者从毛豆新车门店了解到，为保证公正透明，毛豆新车网还上线了消费者知情视频，在外来告知的基础上，让消费者实现“自我告知”。消费者知情视频主要包含消费者身份证尾号、购车车型、购车时间、资方融资金额、保证金金额、贷款期限、月供等内容。以视频的形式记录消费者阅读“本人已完全理解和知晓上述融资信息，认可该车辆金融产品方案中的相关费用标准”，形成法律效力，还包括与消费者签署《知情确认书》以及工作人员电话回访等全流程服务，保障双方权益安全，此外毛豆新车网计划普及电子签的法律效应。