来自 政策咨询 2018-12-24 15:45 的文章

其实银行业一直是数字化程度非常高的一个行业

“从今年开始,开放银行的概念也特别火。有调研显示,21%的银行表示自己已经是开放银行了,以前有些概念都是媒体圈、互联网圈先火起来,传统行业再有选择的跟进,但是开放银行这个词语活的时候,路径是反过来的,传统银行是最热衷的。”

在12月20日和讯网举办的中国财经风云榜银行峰会上,百信银行战略发展部总经理陈龙强作出如上表述。陈龙强认为,开放性银行之所以如此受到关注,原因非常简单,是因为金融科技。

百信银行战略发展部总经理 陈龙强

对此,陈龙强表达了自己的两个观点。第一,开放银行是金融科技演进的新形态,是bank 4.0的阶段。第二,互联网金融下半场其实是银行业上半场,金融业并不是拼速度和拼规模的行业,很多人认为银行进化太慢,会像恐龙一样被消灭掉。其实并不对,银行业有自己的发展规律。

“其实银行业一直是数字化程度非常高的一个行业,是属于先驱,从过去电子化到移动互联网、再到智能化阶段,银行业的金融科技一直没有落后于其他的行业。”

陈龙强指出,移动互联网到2016年开始形成分水岭,流量分化特别严重。面对这样的形式,银行业就必须选择开放和自我进化,从物理网点到APP再到API开放银行。

他认为,在未来很长时间里,都会成为一种行业的共识,借助移动互联网的成果和下半场的阶段,开放银行可以通过这些场景更好触达长尾客群形成一个共同体。

在陈龙强看来,开放银行一般而言有三项标准:一是以开放API为标志,它是最符合开放银行的特性,也适合和第三方机构场景融合;二是以数据共享为本质,背后需要科技和数据支撑;三是以平台合作为模式,商业银行通过商业生态的融合可以形成更加开放共生的平台模式。

陈龙强用典型的开放银行案例进行了补充说明,“国外以花旗银行为例,它在2016年就成立了API开发者中心,提供帐户管理、帐户授权、信用卡等九大类API接口。国内而言,2017年百信银行推出了智融inside,今年浦发银行推出了API bank。”

开放银行在有效提升银行金融服务效率的同时,使得风险管控的链条更长,风险形式有更新的变化。陈龙强认为,开放银行存在四个方面的风险和挑战,一是数据泄露风险、二是网络安全风险、三是业务合规风险、四是连接能力的挑战。

作为国内开放银行的典型代表,资料显示,百信银行由中信银行与百度公司联合发起,于2017年11月18日正式开业。借助中信银行的金融风控能力、产品研发能力和线下渠道资源,结合百度公司人工智能、大数据和云计算等先进技术,打造“O+O”(线上+线下)模式的智能普惠银行。

“借助中信金融基因和百度的科技能力,我们其实是一个特别特殊的银行新物种,更像是金融科技公司。”据陈龙强介绍,百信银行的科技人员占比在全行超过60%,从投入角度来看,科技投入占总投入的比例超过50%。从业务布局上看,也区别于传统银行依托息差和中间业务收入的结构。

展望未来,陈龙强认为,开放银行给银行业带来了一次机遇,银行业不再是传统行业了。也在自我进化,尤其是互联网银行的估值逻辑相信一定会被重新定义。