人民银行济南分行围绕畅通货币信贷政策传导“

　　为畅通货币政策传导渠道，统筹抓好疫情防控和经济社会发展重点工作，提升金融支持复工复产和民营小微企业效能，近期，人民银行济南分行召开了“山东省畅通货币信贷政策传导专家咨询会”，听取专家学者对落实国家货币信贷政策的意见建议。青岛大学党委书记胡金焱、山东大学经济学院院长曹廷求、山东大学管理学院副院长王益民、山东财经大学金融学院院长彭红枫、山东省宏观经济研究院战略规划所所长刘德军等专家学者出席会议。人民银行济南分行党委书记、行长周逢民主持会议。

　　人民银行济南分行党委委员、副行长刘健介绍了当前经济金融形势和货币信贷政策在山东的落实情况特别是民营小微金融政策落实情况。当前，新冠肺炎疫情对经济冲击十分明显。在此背景下，金融数据从2019年以来“逆势增长”，为经济增长提供了有力支撑，体现了加大逆周期调节力度的政策信号。针对民营小微企业金融服务，人民银行济南分行主要采取了六项举措：一是为“增量”，对金融机构提出贷款增速目标要求和提供资金支持；二是为“扩面”，开展“首贷培植行动”和“小微企业金融服务万户行”活动；三是为“降价”，积极落实LPR改革要求；四是为破解银企信息不对称性，建设山东融资服务网络平台；五是为解决抵押担保难题方面，加强金融产品和模式创新；六是为增强激励，加强政策间协调配合。3月末，全省普惠小微贷款余额6458亿元，同比增长29%，高于各项贷款增速17个百分点；3月份，全省金融机构新发放普惠小微贷款加权平均利率5.68%，同比下降0.9个百分点。

　　青岛大学党委书记胡金焱认为，无论是从信贷总量、结构、贷款利率下降水平，还是金融服务小微企业的系列举措，山东金融部门都贯彻落实了中央精神，把支持实体经济尤其是服务民营小微企业作为首要任务，支撑了山东经济发展。

　　关于小微企业融资难融资贵，胡金焱认为主要原因是金融供给与需求的矛盾，因为金融供给的增速总是有限的，但小微企业的各种资金需求却是相对无限的，这必然存在矛盾。从经济来看，与当前经济下行条件下企业庞大的需求相比，金融服务供给仍然不足。短期因素来看，主要是宏观经济面临经济增速下行、结构调整加上疫情导致的新的“三期叠加”，同时，金融风险防控压力加大。长期因素方面，主要是信息不对称、信用体系不完善、交易成本高、利润低、经营风险大等因素，这是困扰小微企业融资的根本问题。银行本身也是一个信用企业，也要对储户讲信用，资金投放也必须考虑“安全性、流动性、收益性”。

　　针对当前经济金融形势，胡金焱认为必须打好财政政策和货币政策“组合拳”。稳健的货币政策要科学把握逆周期调节力度，准确拿捏好“度”。要在保证流动性充足条件下，促进货币信贷和社会融资规模的增长与经济社会发展相匹配。要提高货币信贷的精准性，对批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业以及有发展前景但暂遇困难的小微企业提供有针对性的支持。创新完善货币信贷政策工具，改进对商业银行的激励机制，通过市场化方式调动商业银行积极性，引导资金流向民营小微企业、先进制造、科技创新、乡村振兴、基础设施短板等重点领域和薄弱环节。积极的财政政策要提质增效，扩大财政支出规模，出台有针对性的减税降费举措，清理各类政府性的基金行政事业性收费，优化财政支出结构，压缩一般性支出，防范地方财政运行的风险隐患。

　　针对民营和小微企业金融服务，胡金焱认为，要做好“两个核心、三个体系、四个完善”。“两个核心”是指以普惠金融和数字金融为核心，利用大数据、云计算等信息技术，改进信贷流程和信用评价模型，解决金融市场中的信息不对称问题。“三个体系”是指建设数字化社会信用体系、数字化金融服务体系和数字化风险防控体系。“四个完善”是指完善正规金融机构的金融产品和服务创新、扩大民间金融机构的发展渠道、发展多层次资本市场和创新投贷联动模式。

　　关于当前比较热点的“新基建”，胡金焱认为，政府在决策中应结合各地区实际，坚持实事求是、科学理性的态度。要区分“新基建”与“新一轮基建”，新的一轮基建投资，重点是传统产业要提质增效、转型升级、结构调整。针对当前逆全球化、部分国家鼓励传统制造业回流的趋势，要注重保护好山东传统产业。

　　山东大学经济学院院长曹廷求认为，现阶段受疫情影响，一部分小微企业贷款难贷款贵问题更加突出。我们需要本着“多管齐下、各采所长、综合施策”的原则有重点、分阶段逐步缓解。一是重点企业。比如主要产业链条上的关键企业和薄弱企业、各种类型的科技型、创业型企业、业绩（成长性、创新程度）等达标的企业、关系到国计民生的企业等。建议制定具体指标一层一层筛查，根据筛查结果分阶段、分程度、分类别采取措施；二是重点银行机构。要促使主要银行机构进一步强化与企业共生共荣的理念，要激励他们更多、更及时、更足额的解决中小微企业的实际困难。同时对于一些小微企业贷款不积极、不及时，或者大规模搞“极限利率”（监管允许的最高利率）、导致筹资成本不断上升的银行机构应制定临时性约束措施；三是重点地区。比如个别小型银行机构种类和数量都偏少，现有基层或者小型银行机构成片经营状况不佳的地区，在责成他们积极整改的同时，需要研究出台一定的政策支持措施，帮助辖区内的困难优质小微企业渡过难关。