[期货]2020年房贷利率政策解读 房贷利率怎么换
相比普通购房者的纠结，经济学者们则对此次转换平静得多，他们普遍认为，无论怎么选，肯定是各有利弊。独立经济学家马光远撰文指出，“我本来没觉得这是一个非常困难的选择。如果你抛弃占便宜的心态，选择起来就非常容易了。”事实上，影响也并不是特别大，根据计算，LPR每调整5个基点，对百万贷款月供影响约30元。
中国民生银行(5.900, -0.05, -0.84%)首席研究员温彬在接受中新经纬客户端采访时表示，这个政策本身就是一个中性的政策，实际上是中国深化利率市场化改革的一个步骤。都有利率风险。“主要原因也是利率市场化以后肯定会出现的一个结果，我们的经济是有周期的，利率也是有周期的。”
温彬强调，风险很难完全规避，剩余的房贷期限越长，那意味着你的利率风险也就越大。“如果选择固定利率，风险就是没有办法享受LPR下行带来的实惠。如果选择浮动利率，结果出现利率上行，可以通过提前还款的方式来规避。”
什么时候换?
如果决定转换为固定利率，那么什么时候办理转换都没有关系，只要在8月31日前办好即可。
如果选择转化为浮动利率，则需要看贷款机构的具体规定。
央行规定，重定价日和重定价周期都是可以跟贷款机构协商的，重定价周期最短为一年，但各个贷款机构的具体政策并不相同。
目前大多数银行都将重定价日默认为每年的1月1日，也选择将贷款发放日设为重定价日。重定价周期，就是利率多久更新一次，目前大多数银行默认是一年。
有的银行通知购房者，如果要选其它重定价日或者其它周期，需要到原贷款经办机构办理;也有某地方银行贷款部门人士对钛媒体表示，该行具体操作的时候可能选不了其它周期。
我们还是用王先生的例子来假设。如果他选择的重定价周期是一年，重定价日为每年的1月1日，那么他今天办理后，他的贷款利率到今年12月31日都还是4.8%+0.59%=5.39%，直到明年1月1日，会变成今年12月的LPR+0.59%。
也就是说，如果重定价日选择1月1日，那即使购房者决定换成浮动利率也不用着急，因为明年才能开始重定价，只要今年8月31日之前办好就可以了。
但如果将贷款发放日定为重定价日，那可能就需要关注一下LPR的走势。例如贷款发放日是5月1日，那么在今年的5月1日就可以进行第一次重定价，按照最新的LPR(即2020年4月20日公布的LPR)计算贷款实际利率，如果4月20日的LPR低于4.8%，就可以抓紧去办转换，5月1日起就可以享受更低的贷款利率了，直到明年的5月1日，再根据明年4月20日的LPR计算新的贷款利率。
目前来看，重定价日的选择还是越早越好。也就是说，如果贷款发放日期在3月1日之前，就选择1月1日，如果在3月1日之后，就选择贷款发放日。
至于转换渠道，还需咨询贷款机构。目前大部分银行的手机银行、网上银行、智慧柜员机、短信银行、任一网点等渠道都能完成定价基准转换。但也有部分地方银行的系统更新等仍需时间，需要购房者等候通知。
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