大数据风控助力金融行业发展 “抱薪者”将迎来

　　金融界网站讯  自2019年9月以来，大数据风控行业迎来史上最严的查处，多家企业相继被查，一时间，整个大数据风控行业风声鹤唳，从业者人人自危。11月，大数据风控行业打击再升级，企业及从业者纷纷转型，行业陷入生死劫。不少行业人士表示，相关部门再不出手，大数据行业行业即将覆灭。行业出问题主要原因是相关立法不完善，问题界定不明确，呼吁相关部门加强相关立法。

　　值得庆幸的是，近日相关部门已注意到这一问题，并给出治理指示。在日前举行的全国人大常委会上，法工委发言人岳仲明表示，中国明年将制定个人信息保护法、数据安全法等。10日召开的网络议政远程协商会上，中共中央政治局常委、全国政协主席汪洋又强调，要以发展的眼光和辩证的思维看待大数据时代个人信息保护问题，在提高信息资源利用水平的同时科学有效保护信息安全，让大数据更好服务社会、造福人民。

　　这些消息传来，整个大数据行业为之振奋。不少行业人士表示，随着监管的态度逐渐明朗，相关立法提上议程，仿佛在茫茫雪原中显现出一条清晰的道路，为“抱薪者”指明了方向，让行业发展出现新的转机。

　　普惠金融道阻且长 大数据风控一路护航

　　早在2013年，普惠金融就被写入了十八大会议《章程》。近年来，普惠金融越发受到党中央、国务院的高度重视，也得到了市场主体和社会大众的广泛关注。

　　普惠金融，是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。普惠金融有利于促进金融业可持续均衡发展，推动大众创业、万众创新，助推经济发展方式转型升级，增进社会公平和社会和谐。

　　然而，在刚刚开始推行普惠金融时，商业银行的积极性不高。究其根本原因是我国的信用体系尚不完善，银行缺乏提供服务的能力。根据官方公布的数据得知，目前央行征信系统已收录9.9亿自然人、2591万户企业和其他组织的有关信息，但仍有约4.6亿自然人没有信贷记录，这其中就包括绝大部分的小微企业和“三农”群体（普惠金融的主要服务对象）。再往前几年，征信系统覆盖的人数就更少了。

　　“初期不是我们主观不愿意推行普惠金融，是客观的真的没有能力。没有征信数据就没法对信用进行评估，不仅无法防范欺诈、对偿还能力也无法评估，贷款风险就无法控制，贸然放款是对存款客户的不负责任。”一位商业银行风控部门工作人员说，“后来大数据风控系统出现，可综合利用征信数据和其他数据进行智能决策，可以有效防范欺诈和进行信用评估。经过试用效果很好，我们才把普惠金融业务全面推行起来了。”

　　他介绍的是银行业的普遍现象。传统风控高度依存征信数据，征信数据匮乏的信贷市场仿佛就是一片沼泽地，银行稍有不慎就会陷入其中。大数据智能风控的出现，为银行提供了新工具，能够辨别风险、明智决策。

　　以同盾科技为代表的智能风控企业，综合运用分布式计算、实时计算、数据挖掘、机器学习建模、复杂网络等多种先进的技术，在反欺诈、信贷风控、智能运营等业务场景中提供基于智能算法模型的智能决策产品与服务。依托大数据风控，非结构化数据可替代传统的用户替代画像，金融机构就可以实现对客户风险状况的有效把握，提升合规风险管控，从而有能力服务小微企业和中低收入人群，普惠金融才得以推行开来。

　　央行与银保监会发布的《2019年中国普惠金融发展报告》提到，积极引导各类机构借助互联网、云计算、大数据技术等现代信息技术手段，提高服务质量和效率、降低运营成本。这是监管层面对大数据在普惠金融中所发挥作用的肯定。

　　助力社会信用体系建设 有效打击金融黑产

　　改革开放40年来，加快社会信用体系建设，成为国家完善社会主义市场经济体制、提升和创新国家治理体系和治理能力现代化的重要手段。社会信用体系建设的主体包括公共信用体系、企业信用体系和个人信用体系，而个人信用体系中很重要的就是个人征信体系。

　　征信机构无法有效覆盖全部人群，因为缺乏征信数据，这些群体又无法从金融机构获取信贷服务，无法产生个人金融数据并进入征信体系。大数据风控在银行业推行开后，很多传统征信机构无法覆盖的个人或中小微企业，得到了从银行获取第一次信贷支持的机会，不仅获得了生活经营所需的资金，更获得了纳入央行征信数据库的机会，拥有了信用评估基础。从这个意义上讲，像同盾科技这样的大数据智能风控企业，助推了社会整体的信用体系建设。