保险业对外开放加速 外资险企能否实现快速发展

　　在我国金融业新一轮对外开放进程中，保险业的步伐日趋加快。10月21日，在国新办新闻发布会上，中国银保监会副主席黄洪表示，今年以来，银保监会已批准一些外资机构设立保险机构的行政许可申请。银保监会仍将继续把保险业对外开放的政策抓好落实，只要符合许可条件，将依法批准外资保险机构进入中国市场。

　　基于对中国保险市场前景的信心，外资险企从去年开始排队“入场”。然而，分析当前保险市场境况，外资险企仍然存在发展瓶颈，比如经营理念差异、人身险的股比结构问题、财产险的分支机构布局限制等，都是其市场份额不高的主因。外资险企如何更好地实现“本土化”？加速开放下的中国保险业面临哪些机遇与挑战？本期《保险周刊》特别策划一期报道，带读者一探究竟。

　　随着我国金融业对外开放步伐的加快，外资金融机构迎来了更多的发展机遇，也进一步丰富了我国金融市场的参与主体和产品服务。这其中，保险业的加速开放成为重头戏。

　　

　　数据资料

　　为给外资保险公司的设立和经营提供更加宽松、自主的制度环境，国务院近日决定对《中华人民共和国外资保险公司管理条例》的部分条款进行修改。而此前，在加快推进保险业对外开放方面已有多项具体举措出台，涉及人身保险、保险资管和保险中介领域。外资保险公司的进入，最重要的是带给中国保险市场价值导向型经营理念，为保险业深入改革提供了新动能。在此过程中，外资险企也可借力于政策利好来提升自身的市场份额和竞争力。

　　

　　图解新闻

　　对于外资保险公司而言，中国市场加速开放实际上机遇与挑战并存。外资险企长期以来的发展瓶颈怎样破除？如何在深耕中国市场中实现本土化？就这些问题，《金融时报》记者采访了保险业专家与外资险企管理层人士。

　　外资险企在拓荒中成长

　　如果从1980年允许外国保险公司设立代表处算起，其在中国的发展之路至今已走过近40个年头。从1980年美国国际集团（AIG）在上海设立代表处，到1992年国务院选定上海作为我国第一个保险对外开放试点城市；从2004年结束“入世”3年过渡期，中国保险业基本实现全面对外开放，再到近两年来保险业对外开放提速，中国保险业一直是金融业对外开放的排头兵。

　　回顾中国“入世”谈判，敲定的最后一锤正是在保险业的对外开放问题上。

　　《朱镕基讲话实录》描述道：“入世”谈判有两个50％决不能让步，其中之一就是中外合资寿险公司中的外方股份不能超过50％。最终中国守住底线，加入WTO时，“外资进入寿险领域只能设立中外合资寿险公司，外方股东持股比例不得超过50％”。

　　股比条款的实现加快了外资险企进入中国市场的步伐，但其“本土化”的发展之路依然充满不确定性。分析历史数据，外资寿险公司在2005年迎来扩张“顶峰”，公司数量增至24家，市场份额一度达到8.9%。2005年以后，国内银保渠道迅速兴起，寿险企业通过主推分红险不断扩张，但外资寿险公司在渠道及产品方面均不具备优势，保费占比振荡下行，随后几年的发展一直较为低迷。直至2011年，随着我国保险电销渠道及互联网渠道的发力，外资险企抓住渠道机会，保费收入占比开始逐年提升。

　　据《金融时报》记者观察，在保险业近几年的转型升级中，外资寿险公司的经营优势开始凸显。2017年以来，随着保险业回归保障本源以及监管的强化，中短存续产品规模大幅收缩，而外资险企由于经营此类业务较少，大多以传统险、健康险等为主，因此所受影响相对有限，保费收入占比明显提升。今年一季度，外资人身险公司原保费增速63.36%，远超中资寿险公司14.13%的同比增速。整体来看，外资保险公司2016年至2018年的保费同比增速分别为35.33%、35.67%和10.01%。今年上半年，外资保险公司实现原保险保费收入1722.12 亿元，同比增长44.79%，这一数字创下2015年以来的新高。

　　中国社会科学院保险与经济发展研究中心主任郭金龙在接受《金融时报》记者采访时肯定了几十年来保险业对外开放的成效。他表示，保险业开放时间最早、力度最大、效果也最明显。优质外资险企的加入，使我国保险市场主体结构得到完善，产品研发水平和管理水平得以提高，市场活力被充分激发，中外资保险公司优势互补、公平竞争、和谐发展的局面正在形成。这种大环境对促进良性的保险市场竞争、提高市场效率以及保护消费者利益都起到积极作用。

　　人身险外资股比限制将取消