三季度保险行业合规监管分析：寿险公司违规有抬头趋势

　　原标题：三季度寿险公司违规现象有所抬头

　　近期，普华永道发布《2020年三季度保险行业合规监管分析》，统计了银保监系统2020年三季度发布的针对保险机构的罚单数据，并作出梳理分析。

　　数据统计发现，与今年二季度相比，三季度寿险公司的罚单数量和处罚金额出现了大幅度增长，也暗示寿险公司违规现象有抬头趋势。

　　罚单总金额超4600万元罚单总金额超4600万元

　　2020年三季度，银保监系统共开出359张监管处罚罚单，罚单总金额达4614.42万元，涉及109家保险机构。

　　行政处罚决定主要涉及停业、停止接受新业务、撤销高管任职资格、罚款、警告五类。

　　从罚单涉及的保险公司类型上看，财产险公司、人身险公司和保险中介机构依然为银保监机构严查严处对象，同时对健康险以及责任险公司的监管关注也在提升。

　　具体来看，2020年三季度银保监会及其派出机构开出的359张罚单中，财产险公司罚款金额达2166.5万元，占比46.95%，罚单数量101张，占比28.13%。

　　24家人身险公司共收到128张罚单，占三季度罚单总量的35.65%，罚单数量远高于财产险和保险中介机构，跃居罚单数量第一位；罚款金额合计1311.30万元，占比28.42%，罚款金额位居第二位。

　　58家保险中介机构共收到85张罚单，占三季度罚单总量的23.68%，罚单累计罚款金额达903.22万元，占比19.57%。中介机构罚单金额以及罚单数量均位于第三位，低于财产险和人身险。

　　此外，三季度最大的罚单罚款金额220万元，系针对平安产险开出。其中，平安产险总公司及4家分支机构罚款累计179万元，对于涉事高管罚款累计41万元，合计220万元。

　　违法违规事由包括未按车辆实际使用性质承保商业车险，手续费费用未分摊至各分支机构，虚列理赔费用，给予投保人、被保险人保险合同约定以外的利益等。

　　编制提供虚假资料是“顽疾”

　　根据普华永道梳理，除了罚款、警告和责令整改等对于保险机构来说屡见不鲜的处罚决定之外，在2020年三季度，有4家保险机构被处以更为严厉的行政处罚，其中包含停业、停止接受新业务、撤销高管任职资格。

　　比如，2019年5月，吉林银保监局对安永保险公估有限公司开展了现场检查，发现该公司存在未备案开展公估业务的违规行为。

　　2019年12月，吉林银保监局向该公司下发监管意见书，责令该公司于2020年1月22日前完成经营保险公估业务备案工作，但该公司未在规定期限内按要求备案。

　　2020年7月29日，吉林银保监局责令安永保险公估有限公司停业并处3万元罚款的行政处罚。

　　普华永道梳理发现，按照罚单数量排名，2020年三季度前三大违法违规事由为“编制提供虚假资料”“给予投保人保险合同以外的利益”以及“虚构中介业务”三种保险业旧疾、顽疾，而处罚事由的具体表现形式也是花样百出，乱象丛生。

　　比如，三季度有62张处罚罚单事由是关于编制、提供虚假资料，具体表现形式则包括：

　　● 编制、提供虚假的报告、报表、文件、资料

　　● 理赔业务系统记录虚假时间信息

　　● 车辆保险承保资料虚假

　　● 虚增会议费

　　● 用于处理客户理赔资本虚增

　　● 虚列广告费、业务及管理费

　　● 虚构劳务派遣人员、外包劳务费

　　据普华永道统计，2020年三季度最高频出现的处罚依据前五条均来自《中华人民共和国保险法》（以下称《保险法》），其中《保险法》第一百七十一条累计引用最多，高达178次。

　　普华永道认为，该条主要针对处罚单位的直接负责主管人员以及其他直接责任人。不难看出，银保监会坚持实行“双罚制”，责任到人，为的是监督公司管理层真正挑起公司治理以及合法合规的重任，做到权责一致。

　　寿险公司违规有抬头趋势

　　通过数据统计，普华永道发现，与2020年二季度相比，三季度人身险公司的罚单数量和处罚金额出现了大幅度增长。

　　处罚类型除常见的警告、责令整改、罚款等，还出现一例因“在任职资格申请材料中未如实反映曾受到保险监管部门行政处罚”而导致高管任职资格撤销的案例。

　　其次，2020年三季度不论是财产险公司、人身险公司还是保险中介机构，受罚的最大原因皆为编制、提供虚假材料以及财务数据不真实两项“顽疾”。

　　普华永道认为，在严监管的环境下，为坚守合规底线，远离违规红线，保险公司加强内部控制体系的建设和监督，提升自身数据质量、数据治理水平已经迫在眉睫。