又一万亿行业即将变天：无数企业的生死，取决于它！

 

文/金错刀频道

 
　　人工智能是大势所趋，这从来不是一句口号。

　　完胜人类围棋冠军的AlphaGo；手机的人脸解锁、相册分类、拍照；和你聊天的智能音箱；“一张脸刷到底”的大兴机场......从媒体到普通民众的生活，AI已经无处不在。

　　在去年的世界人工智能大会上，马云说过一句话：

“不会用智能技术的企业，将全部进入失败领域。”

　　对于不少行业而言，AI带来的冲击或许还不明显，但有一个行业，已经不能有丝毫侥幸心理。

　　那就是金融。

　　AI需要底层大数据做支撑，而金融是唯一纯数字的领域，拥有庞大的数据，二者相辅相成。机构要开拓市场，留住现有用户，AI是一大利器。

　　反过来说，缺乏AI视野和能力的金融机构，不进则退，离“进入失败领域”也不远了。而这次疫情对线下服务的冲击，预计会让金融机构对智能化发展更加“迫不及待”。

　　因此问题不再是要不要拥抱AI，而是：如何用好AI？1

　　新客群，新痛点

　　在某种程度上，引入新技术做升级，最先吸引到的往往会是新客群。

　　因为他们会有新的痛点与需求，所以最敏感，也最在意新技术。

　　找准潜力巨大的新客群，找准新痛点，是第一步也是关键一步。

　　据陆金所联合BCG发布《全球数字财富管理报告2019-2020》的调查显示：50%可投资资产未被挖掘，千禧一代和大众富裕客群（可投资金融资产在100万美元以下的客户）催生下一代财管巨头。

　　为什么说这两个人群，会是财富管理市场的巨大增量，甚至能催生下一代财管巨头？

　　先说千禧一代。千禧一代成长于手机大规模普及的移动互联时代，“天生线上”，而今正成为财富管理市场的主力。他们的独特需求也将是机构的新爆发点。

　　再说大众富裕客群。该客群过半资产是现金或储蓄形式，尚未被财管机构挖掘。根据测算，成功抢占该市场将为财富管理机构带来高达10-20%的AUM（资产管理规模）增长！目前该客群以17%的AUM贡献了27%的财富管理收入，单位资产收入贡献很是可观。

 
　　实际上，这两大客群的潜力，已经被不少新兴机构以及老牌财管机构盯上。

　　例如，高盛在今年宣布在美国市场瞄准资产规模10万到100万美金的大众富裕客群；美国的Betterment、Wealthfront通过吸引大众富裕客群，几年内就实现了超百亿美金的管理资产规模。

　　在中国，蚂蚁金服、陆金所等机构，则是通过智能化服务等手段，准确抓住了被传统银行所忽视的普惠客群的痛点与需求，迅速成长——2011才成立的陆金所，如今拥有4400万用户，是全球最大线上财富管理平台。

　　锁定新客群，接下来的环节顺理成章：了解用户痛点，满足需求。

　　针对千禧一代，极致的体验必不可少。

　　他们对移动端极度依赖，就像很多人没用过信用卡但一定用过花呗，这也导致了他们会将金融机构提供的服务和顶级互联网企业相比。因此，产品对他们是否有吸引力，取决于包括收益、期限、风险、咨询、售后在内的所有环节和互动体验，没有任何马虎的余地。

 
　　至于大众富裕客群，专业与个性化的针对性服务是关键。

　　一直以来，由于成本限制，财管机构主要聚焦在高净值客群。但通过以AI为代表的智能化技术，为大众富裕客群提供专业、个性的服务成为可能，让他们享受到高净值客群般的服务体验。目前，已经有机构将投资管理费从1%以上降到0.25-0.5%，将投资门槛降到5000美金左右甚至更低。

　　专业化服务，极致体验，千人千面。要解决和满足新客群的新痛点、新需求，注定离不开AI。2

　　能否用好AI，将是一个生死考验！

　　新客群的痛点与需求变化，并不孤立。

　　它代表的也是整个行业趋势的走向：以前是渠道为王，产品为王，如今是决策与体验为王，智能决策、个性化投资顾问是重中之重。

　　因此，所有金融机构都需要AI，没有例外。

　　AI的作用，绝不止于吸引新客群，开拓增量市场。它的另一大作用，在于留住老客户，挖掘现有客户的潜力。

　　反之，还未善用AI的机构，都在遭受着不同程度的损失。