杜晓山：疫情冲击下如何完善小微企业金融服务

　　新冠肺炎疫情的冲击和复工复产的困难给我国中小微企业带来巨大的经营压力，也是对我国金融行业的一次重大考验。中国社科院农村发展研究所研究员、中国小额信贷联盟理事长杜晓山最近在接受本报记者采访时认为，应该充分发挥大中小银行、互联网银行和金融科技企业的数据、技术和平台优势，更好地服务普惠金融主体的融资需求。

　　中国社科院农村发展研究所研究员、中国小额信贷联盟理事长杜晓山

　　《金融时报》记者：近年来，我国中小微企业总量规模不断扩大，产业分布更趋合理，在国民经济和社会发展中的作用日益显著。但这次新冠肺炎疫情对他们的生存和发展产生了一定的影响，请您介绍一下这方面的具体情况。

　　杜晓山：根据清华、北大联合调研995家中小企业所受疫情影响，预计58.05%的企业2020年营业收入下降20%以上。为渡过难关，22.43%的企业计划减员降薪，21.23%的企业准备贷款，16.20%的企业选择停产歇业，13.58%的企业股东自己增资，还有10.16%的企业选择民间借贷。当然，企业可能会同时采取多种途径渡过难关。关于对政府和金融机构的诉求，50.2%的企业希望政府在社保、租金、员工薪资等成本支出方面给予补贴或减免。21.33%的企业希望减免税费，希望提供流动性支持的企业占比12.48%，还有10.16%的企业希望适度延期偿还贷款或豁免部分债务。

　　另外，根据经济日报和中国邮政储蓄银行小微企业运行指数课题组于今年2月全国2240个小微企业样本（小企业和个体工商户大约各占一半）展开的问卷调查，已有近八成小微企业业绩相比正常状态变差，主要原因是交通管制和下游客户需求减少，以及上游原料供应不足。其中，个体工商户经营绩效变差占比高达84.3%。从整体上看，规模越小的企业业绩变差比例越高。依靠自有资金，大部分小微企业难以维持超过3个月的运营。相对而言，个体工商户或规模较小企业选择关闭企业的比例明显要高。

　　此问卷关于小微企业贷款调查显示，如果因资金流问题想向银行贷款，最大的困难是抵押物不足。面对疫情，小微企业最希望政府采取的行动是减免税费（60.76%）、直接补贴（48.88%）以及增加贷款和贴息（33.57%）。对于国家近期放宽小微企业贷款的信贷政策，有超过一半的小微企业并不很了解。

　　中泰证券金融组在一项报告中认为，目前来看，受疫情负面影响较大的信贷占比17%，疫情一般负面影响占比18%，疫情中性影响占比58%，疫情正面影响占比7%。

　　疫情发生以来，餐饮、服装、商品零售等店铺有的无法开工营业，有的门庭冷落。不仅收入骤降，还需承担物业租金、人工等运营成本。中小微企业主们面对的，一面是企业停摆、营收为零，另一面是各种硬性成本支出不可避免。在批发零售、餐饮、旅游、酒店、加工制造等与民生密切相关的行业中，中小微企业普遍存在现金流上的巨大压力，需要金融支持。对于以长尾客群为主要服务对象的中小金融机构来说，这也意味着短期内他们将面临逾期率、资产不良率升高的压力。

　　《金融时报》记者：疫情发生后政府出台了哪些政策和措施来帮助中小微企业，取得了怎样的效果？

　　杜晓山：我国当前已初步呈现疫情防控形势持续向好、生产生活秩序加快恢复的态势，我们应巩固和拓展这一来之不易的良好势头，统筹做好两手抓、两手都要硬，力争全国经济社会发展早日全面步入正常轨道，为实现决胜全面建成小康社会、决战脱贫攻坚目标任务创造条件。至今，多部门出台措施，全力以赴抓好疫情防控同时，统筹推进经济社会发展各项工作。最近陆续落地的多个金融政策在力促信贷“扩总量”的同时，强调对疫情防控重点企业以及中小微企业的精准支持。加强企业复工复产和安全防范。

　　2月1日，人民银行、银保监会等五部委联合印发《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》，明确不抽贷、不断贷、不压贷，为暂时遇到困境的中小微企业和个人提供延期还款、利息豁免、提高贷款额度等核心举措。

　　2月17日，银保监会发布的《关于进一步做好疫情防控金融服务的通知》指出，要加强科技应用，创新金融服务方式。各银行保险机构要积极推广线上业务，强化网络银行、手机银行、小程序等电子渠道服务管理和保障，优化丰富“非接触式服务”渠道，提供安全便捷的“在家”金融服务。在有效防控风险的前提下，探索运用视频连线、远程认证等科技手段，探索发展非现场核查、核保、核签等方式，切实做到应贷尽贷快贷、应赔尽赔快赔。