仲恺搭建科技金融服务平台 解决融资难题

　　2016年下半年，为缓解科技型、创业型中小型企业融资难融资贵问题，仲恺高新区启动了科技金融在线服务平台建设工作，2017年12月，仲恺高新区科技金融在线服务平台(下称“平台”)诞生，由此开始搭建区内自有的科技企业创新能力评价数据库。数据显示，截至今年5月，短短一年多时间，仲恺高新区科技金融在线服务平台注册企业158家，累计支持43家科技企业获得2.41亿元银行贷款。

　　今年2月，仲恺高新区管委会出台了《仲恺高新区金融服务实体经济发展专项资金管理办法》(下称《办法》)，进一步为企业、尤其是创新能力强的科技型中小微企业“融资活水”。

　　搭建科技企业创新能力综合评价数据库

　　企业发展需要融资，金融机构要求用土地厂房等固定资产作抵押物，这对于大多数轻资产科技型企业来说，无疑是融资道路上的无解难题。近年来，惠州推出一系列扶持政策和措施帮助小微企业摆脱发展困境，只是，中小微企业仍然面临着发展瓶颈。

　　为了促使企业的创新要素成为银行授信的重要考量因素，打造科技金融的大数据库，突出市场在资源配置中的决定性作用，2016年5月，仲恺高新区启动了科技金融在线服务平台建设工作。该平台旨在解决金融机构与企业之间的信息不对称，通过对企业的创新能力评级并增信等方式，引导金融机构支持资产轻但创新能力强的科技型中小微企业，同时着实降低企业融资成本。

　　据了解，仲恺高新区科技金融在线服务平台是企业申请《办法》扶持资金的唯一入口。该平台建立了一套全面、科学、统一的科技企业综合评价指标体系，通过采集企业多方面信息，搭建科技企业创新能力综合评价数据库。该套评价系统根据仲恺区中小微企业量身定做，形成了科学的、符合中小企业实际经营特点的权重设定，最终确定的18个二级指标、92个三级指标从四个维度(管理团队、创新能力、经营环境、财务状况)对企业进行评估，进一步弱化了财务部分的权重，强调了企业创新能力的重要性。为银行、担保、融资租赁等金融机构对科技企业的风险把控提供尽职调查和评估依据，此外企业的评级结果与企业所能获得的贴息贴租比例挂钩，从而提高财政资金的使用效益，使政府资源向具有创新能力和成长潜力的企业倾斜，同时也为政府掌握经济运行情况、企业经营动态等提供实时监控。

　　“在过去的1年，仲恺高新区科技金融实现了从无到有、从学习探索到符合仲恺区企业经营特点的个性化定制，对区域内的中小微科技型企业的发展和‘融资难、融资贵’的现状起到了一定程度上的促进和改善作用。”仲恺科创局金融服务科科长张伟颂介绍道。

　　设立风险补偿专项资金

　　为了解决中小微企业融资融资难根本问题，2019年2月，仲恺高新区管委会出资设立了风险补偿专项资金，对为企业提供贷款服务的合作银行，按其当年实际风险敞口给予最高不超过50%的风险补偿;另外《办法》中也规定对为企业提供纯信用担保的融资担保机构，按其担保金额给予3%的担保奖励，从而鼓励银行、担保等金融机构为中小微企业提供无抵押的信用产品授信。

　　银行做小微企业贷款，有时候跑了企业两三趟最后还不一定能做得成一笔业务，从客户经理工资绩效支出、走访过程中的交通费到各支行、部门的运营费用等，最后银行平均做成一笔贷款的成本要高至几千元。银行从根本上来说也是商业机构，以盈利为目的，做一笔亏一笔的买卖，从收益性的角度来看银行也是不倾向做的。因此，成本不对称也是一个很关键问题。

　　为了解决这两个问题，平台特意引入了专业的线下运营服务团队，对所有平台注册企业实行逐一走访，上门进行政策讲解，辅导企业进行平台系统评级及尽调资料核实工作，对融资有困难或者缺乏银行融资经验的企业提供免费融资咨询服务，通过准确把握企业融资痛点为企业量身设计合适的融资方案，让有融资需求的中小微企业与银行、融资担保等金融机构实现授信产品的精准对接。

　　以往小微企业一笔贷款申请走正常银行渠道从初期走访到尽调再到审批放款，整个流程走下来最少要两三个月，而通过平台对接的企业，可以将初期走访和尽调的流程合二为一，直接去有融资需求的企业现场了解情况收集信贷资料，直接进入内部报批流程，最快3天最多1个月就可以完成一笔放款，目前已有从来未在银行获得融资的平台企业通过平台的撮合三天内即获得了银行200万元的纯信用贷款，大大提高了中小微企业的贷款效率，也进一步降低了银行的“获客成本”，从而有效解决“融资难”问题。

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