金融科技步入2.0时代，钱牛牛等平台迎风而上

　　“缥缈黄河风渐远，熙熙攘攘涛声。烽烟四起举刀兵。七雄何乱战，五霸枉纷争。”战国，一个烽火狼烟而又绮丽、灿烂如罂粟的年代，无论是贵族、诸侯、卿大夫、地主等都参与到了这场“跑马圈地”的战场中，而他们的目标则十分明确——唯我独尊！

　　2018年前后的中国金融科技市场与公元前400年前后何其相似，银行、互联网巨头、商业巨头、金融机构等都急速迈入这个被赋予“未来商业独角兽”的行业，从某种程度上来看，2018年前后的中国金融科技市场不正是在书写一本《春秋战国》么？

　　如果非要给金融科技元年做一个定位的话，那绝非2018年莫属，在这一年，存量经济时代正大踏步而来，流量越来越贵、获客越来越难、场景越来越重要、技术越来越核心。作为互联网金融发展的主流方向，金融科技服务的主体从C端转向B端，金融与新科技的深度融合也正在悄然发生。

　　疯狂的金融科技

　　“金融科技相比互联网金融，其利用科技创新增强了资源要素整合的能力和生态体系构建的功能，逐步呈现出跨界化、去中介化、去中心化及自动化等特征。”钱牛牛市场副总裁陈倾心说。

　　随着大数据、云计算、人工智能和区块链等新技术的发展与应用，金融科技市场愈加成熟，所体现出来的赋能成果也十分惊人。以蚂蚁金服和京东数科为例，2017年，蚂蚁金服旗下花呗、借呗的净利润合计约为80亿元，而仅蚂蚁借呗一款产品在2017年前三季度的净利润就达近45亿元，而蚂蚁金服的小贷服务不良率一直控制在1%以下。而京东白条作为京东数科整个生态圈的重要一环，截至2018年6月末，京东白条应收账款余额已增长至320.94亿元，而京东白条不良率为0.64%，逾期率为1.5%。

　　正是在金融科技巨大的“能量”之下，越来越多的机构开始进驻此市场。

　　2018年9月20日，腾讯悄然推出了一个QQ-AR扫人民币的功能。这一功能由腾讯金融科技、腾讯QQ联合中国印钞造币总公司共同发起。这是腾讯FiT线（腾讯支付基础平台与金融应用线）首次以“腾讯金融科技”的整体形象对外呈现。

　　2018年7月4日，在“百度AI开发者大会”上，百度系度小满金融首次公开亮相，主推三个与“开放”直接相关的产品：云帆开放平台2.0、磐石一站式金科平台以及原有ABS云平台的升级版，亮出金融科技“肌肉”。

　　除了BATJ之外，工、农、中、建、交分别与京东、百度、腾讯、阿里、苏宁达成了战略合作，形成强强联合的同盟；建设、民生、兴业、平安、招商和光大6家银行陆续成立金融科技子公司；海尔、国美、苏宁、联想等传统行业巨头也跃跃欲试；拍拍贷、陆金所、钱牛牛、PPmoney等互联网金融平台也纷纷呼喊自己是金融科技平台……

　　在巨头疯狂跑马圈地的环境下，资本市场的青睐为本就风靡的金融科技市场再添“火油”。

　　2018年4月28日，百度旗下度小满融资超19亿美元。

　　2018年6月8日，蚂蚁金服对外宣布新一轮融资，融资总金额140亿美元。

　　2018年7月12日消息，京东金融也宣布融资130亿元人民币，总金额折合人民币约1200亿元。

　　2018年7月13日，51信用卡在香港上市，市值百亿港元。

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　　这是一场由巨头引爆的“游戏”，在占尽天时、地利、人和的情况下，点燃了金融科技的引线，但是拥有万亿级市场、覆盖过亿用户群的互联网金融，依然是金融科技主力部队。

　　互金步入2.0时代

　　在外界看来，金融科技是互联网金融的“升级版”，互联网金融属于1.0时代，而金融科技属于2.0时代。从某种意义上来说，正是因为互联网金融在效率和智能化方面的缺陷，反而成就了金融科技的快速发展。

　　随着“互联网+”概念的风靡，其便如雨后春笋般渗入到各行各业，金融行业首当其冲。尽管专业人士呼吁，“互联网+金融”不应该是简单的行业想加，应该更深入的融合，形成新的生态圈，提升效率，服务更多有金融需求的人。然而，也许是传统金融行业的根深蒂固、也许是创新技术的缺陷，总之，互联网金融产品或服务只是改变了售卖的渠道。对于金融行业流程和本质的改造，互联网动的只是一次“表皮手术”，根本没有深入到金融行业实际运行当中。

　　正因为仅仅只是一次简单的表皮再造手术，没有伤筋动骨，导致吸引用户的方式依然是高收益，而金融本质的安全性则被更多的平台所忽略，这与金融行业本身的运行规律是所背离的。对于金融行业来讲，为用户提供安全护盾的严密风控手段才是互联网平台的核心所在，而收益是随着风险程度的递增而递增，如何在安全的基础上，为用户谋取更高的收益才是互联网金融平台的关键所在。