百融云创创始人张韶峰：致力打造金融科技行业

　　《中国经济周刊》首席摄影记者 肖翊 | 摄

　　进入2019年，金融科技早已不是陌生词汇，行业竞争正酣。BATJ旗下的互联网金融巨头转型金融科技，银行相继成立金融科技子公司，传统金融IT服务商、AI独角兽技术公司等各路玩家纷纷入场。

　　不过，这条赛道上，巨头并不意味着绝对优势。这一市场更多是看重服务商在垂直领域的技术和解决问题的水平。是否拥有长期业务场景实践经验？能否给出真正有助于提高金融机构产能的解决方案？这些才是服务需求者们拷问的关键所在。

　　成立于2014年的百融云创，是业内服务持牌金融机构最多、应用场景落地最丰富的金融科技公司之一。但与大多数金融科技不同的是，即便是在P2P大行其道的前些年，百融云创也始终坚持“只做科技、不碰金融”。2018年4月，国家主权基金中国国新领投10亿元C轮融资后，百融云创的股东包含了国家主权基金、国字头金融机构、学术与研究机构、世界顶级投资基金4类机构，成为金融科技行业的独角兽企业。

　　在百融云创创始人、董事长、CEO张韶峰看来，淘金是一门好生意，卖水给淘金者也是一门好生意。做一家专注科技赋能金融，卖水给淘金者的“水”龙头企业，才是他眼中百融云创的远景。

　　“我们选择站在金融机构背后，服务、支持他们。”张韶峰向《中国经济周刊》记者直言，“我们希望同时帮助到两端：一个是供给侧，成为驱动金融机构创新发展的引擎；一个是需求侧，帮助老百姓与小微企业更好地获得金融服务。”

　　百融云创的金融科技进化之路

　　时至今日，建立起核心金融科技能力和场景能力，将这种能力输出给金融机构，已经是金融科技公司的正确价值坐标，也是实现社会资源价值最大化的共赢模式。但在这波金融科技浪潮来临之前，对于很多像百融云创一样的科技公司而言，各家都面对的是未知的前路。

　　张韶峰是科技行业的“老兵”，这位前甲骨文、IBM资深工程师长期专注于商业智能、数据挖掘以及智能解决方案。2013年，行业嗅觉敏锐的他决定进入到金融科技领域。

　　回忆当时，张韶峰称，互联网金融的创新其实最早发生在支付领域，然后是2013年余额宝的横空出世，很快成为全世界最大的货币基金。不少前沿的、创新能力强的银行开始担忧，互联网技术会不会改变银行业？于是一些银行主动进行了一些创新性尝试。

　　“2013年时，一共有3家创新能力很强的股份制银行和我们交流，他们希望在互联网金融领域做一些尝试。”张韶峰向《中国经济周刊》记者表示。最开始的业务是什么呢？许多人在网上申请信用卡或者贷款，很难识别用户的真实身份以及信用等级，于是百融就通过一些方法，如人工智能、机器学习模型等方式，帮助银行去评估客户资质和质量等级。

　　起初，抱着试一试的态度，双方都没有对结果有很高的预期，却发现效果非常明显。一方面，方便了用户在网上获得金融服务；另一方面提升了银行的效率，降低了线下发卡成本。

　　2014年，百融云创的前身百融金服成立，“一开始的业务就是帮助银行去分析线上信用卡申请者的资信程度，就是风控的一个环节。”

　　张韶峰回忆道，其实，之前对于部分银行而言，接受人工智能、机器学习这类算法是有困难的。“许多银行更习惯传统的逻辑回归算法，这样的算法处理的数据字段比较少，算法也更具解释性，用起来相对简单，技术理解起来很容易。一开始，他们对于机器学习模型不是很接受。”张韶峰说，于是很多时候百融在服务金融机构的时候，需要转为使用传统逻辑回归的方法去做，但实际上百融内部还是一直在坚持使用机器学习模型。

　　转折点发生在2016年，AlphaGo成为第一个战胜围棋世界冠军的人工智能机器人，似乎一夜之间，人们理解了人工智能。

　　“银行开始主动问我们是否能够提供基于机器学习的人工智能算法。”张韶峰直言，客户对于人工智能技术的态度发生了明显的转变，到了2016年年底与2017年初，百融云创开始大量使用机器学习模型，帮助金融机构在信贷风控、企业征信、精准营销等多个场景实现了人工智能技术的落地。

　　循着金融机构的需求，百融云创的产品线不断拓展，依托机器学习、自然语言处理、知识图谱等底层核心技术打造智能风控系统，可提供贷前准入、贷中监控、贷后预警、收益评分、精准营销等多个场景的解决方案。