以科技赋能提升服务民营小微的质效

　　民营、小微企业是国民经济和社会发展的重要基础，是推动经济高质量发展的重要力量。作为与民营、小微企业关系最密切的农商银行，一直走在服务小微企业的最前列，发挥着主力军的作用。同时，农商银行也在服务民营、小微企业的过程中，努力探索着自身高质量发展之道。

　　服务地方实体经济的实践

　　面对复杂严峻的内外部经济环境，我们紧紧围绕乡村振兴和江阴产业强市战略，坚守支持实体经济的初心，勇担服务地方发展的使命，扎扎实实为民营和小微企业造血输血。

　　(一)紧跟产业强市发展大局

　　围绕江阴5个千亿级和2个五百亿级产业集群、上市企业和百强企业需求，市级和乡镇重大产业项目的招引、落地，重点支持本市主导产业，全力支持本市中小企业、个体工商户、个人创业等群体；围绕江阴“智能制造”方向，我行信贷投放的主要方向是先进制造业企业，积极支持节能环保、新能源、新材料、信息产业、光电产业、生物科学和高端装备制造业等行业，助力江阴产业升级。截至今年6月末，我行中小微企业贷款余额555.7亿元，占全部贷款余额的86%；民营企业贷款余额446.5亿元，占全部贷款余额的69%；制造业贷款余额310.6亿元，江阴地区制造业贷款占比59.94%，较江苏全省和无锡市分别高出近32个和45个百分点。

　　(二)聚焦乡村振兴重点领域

　　乡村振兴战略释放出农业农村对金融的巨大需求，江阴农商银行主动策应、积极融入，全力对接服务乡村振兴战略。

　　一是服务农业产业化。构建一、二、三产业融合模式平台，关注新型农村经营主体资金需求，加大“农业助力贷”“省农担”“美丽乡村贷”推广力度，促进农业企业向规模化、特色化、科技化、集约化发展。截至6月末，我行涉农贷款占比约80%。

　　二是服务绿色发展。围绕“两减六治三提升”绿色发展专项行动、长江生态安全示范区建设等，加强绿色信贷业务制度创新，积极探索股权、排污权、碳排放权等抵质押担保方式。绿色信贷投放金额超10亿元。

　　三是服务村级管理。全程参与江阴市农村“e银通”结算监管系统建设，提升村级账户资金管理效能，使“e银通”系统在“三资”监管中发挥更大作用。截至6月末，“e银通”已接入250个行政村，覆盖率99.2%，交易笔数超31万笔，交易金额20亿元。

　　(三)聚力民营小微企业发展壮大

　　一是推进“阳光信贷”。近年来，我行以“阳光信贷”为有力抓手，积极扶持小微企业发展壮大，今年又重点实施“乡村振兴·阳光联盟小微企业融资计划”，让加入企业享受4个“更”，即更快速的授信审批通道、更灵活的担保方式、更便捷的还款方式和更优惠的贷款利率。目前全行“阳光信贷”共建档超12万户，授信1000万元（含）以内的普惠型小微企业贷款户数达到5916户，余额103.9亿元。

　　二是力促合作共赢。强化政银合作，做实资金池业务，重点对六大类企业实施全流程服务和名单制管理，优化贷款审批流程，优惠贷款利率，实施风险共担机制，目前资金池贷款企业户数580户、贷款余额保持在20亿元左右；加强银银合作，力推“小银团”业务，在有效控制多头贷款风险的同时，帮助企业理清账务资金、降低融资成本。截至目前，“小银团”业务已成功办理25笔、贷款余额超10亿元。

　　三是强化考核引导。将“支农支小”目标完成情况作为部门、员工绩效考核重要指标，实施内部资金转移价格优惠，紧盯信贷资金投放到位。另在风险容忍上，重点在营销、受理、审查、审批、监督、放款操作、贷款后管理等环节明确“尽职免责”范围，建立健全“敢贷、能贷、愿贷”长效机制。

　　以科技赋能提升普惠金融服务质效

　　创新是引领发展的第一动力。我们始终高度重视融合发展、创新发展，持续提升企业内生动力和产品核心竞争力，进而实现金融供给的提质增效。

　　(一)改革转型力推“六个化”

　　今年以来，我行大力构建普惠金融服务体系，作为全行应对新形势、新变化的战略支点。

　　一是搭建营销型架构，推进小微服务专职化。上半年筹建普惠金融部、小微金融部、零售业务部三个专司部门，通过优先资源配置、优化授信流程、优惠融资利率的“三优”举措，持续向小微企业、民营企业倾斜信贷资源，推动普惠金融服务再上台阶。

　　二是找准客户群体，推进营销目标精准化。广泛开展市场调研，深入分析客户群体，研判我行零售业务现有客户、潜在客户及意向客户。通过全面细分市场客户群体，从而实现客户营销和维护的精准化、差异化和个性化的服务。