六家银行系科技公司直面七大市场化挑战

近年来，以BATJ为首的互联网金融行业发展得朝气蓬勃，面对各金融科技巨头的强势进攻市场，传统银行也逐渐接受转型升级的发展新思路。目前为止，共出现了六家银行系科技公司，而他们又将面临着怎样的挑战呢?近些年来传统银行一直备受金融科技公司的折磨，现在我们可以说，老银行也要颠覆它们了。”——建设银行董事长田国立。从作为互联网金融元年的2013年开始，以BATJ为代表的互联网巨头向传统金融行业发起进攻，一大堆互联网金融创业公司亦如雨后春笋般冒出来。

商业银行遭遇了前所未有之大变局。长期以来，商业银行都是以线下网点为主要渠道、以大中型企业和中高净值用户为主要客群，不仅缺乏互联网尤其是移动互联网的运营能力，更是远离新生代年轻人群的需求。

诚然，商业银行也一直在努力改变现状，但是成效并不尽如人意。相反，他们只能眼睁睁看着蚂蚁金服和腾讯金融等巨头的强势崛起，以及一批新金融独角兽的诞生。

强监管的来临，在新金融行业掀起腥风血雨，商业银行等金融机构迎来喘息的机会，得以重整旗鼓，自带合规光环，以收割者的姿态重返战场。

今年4月，以建设银行旗下建信金融科技公司的成立为标志，银行系科技公司正式登上历史舞台。

到目前为止，按照成立时间先后来算，共出现了6家银行系科技公司，分别是平安壹账通、兴业数金、招银云创、光大科技、建信科技和民生科技。另外，还有一家由银监会牵头成立的融联易云，不在本文讨论之列。

可以预期的是，银行系科技公司，很可能成为商业银行探索金融科技的一个标配。

那么，银行系科技公司有戏吗?老银行真的能够颠覆金融科技公司吗?

银行系科技公司七大挑战

新金融琅琊榜认为，银行系科技公司要想真正做强，颠覆现有的金融科技巨头，需要解决以下问题：

1、在股权结构和公司治理上，需要更加市场化。在已经成立的银行系科技公司中，仅有兴业数金引入了高伟达软件、深圳市金证科技、福建新大陆云商等外部股东，其他公司实际上都由商业银行完全主导。

2、在管理和激励上，需要与科技公司接轨，淡化行政因素，在组织架构、人才引进、绩效考核等方面突破金融机构的套路。

3、在人员上，目前银行系科技公司通常由商业银行信息科技部负责人出任CEO，主要团队成员均来自体系内部，因此在基因上还是高度银行化，这可以确保经营上的合规与稳健，但或许制约了创新氛围的形成。

4、在银行内部，新成立的科技公司，需要跳出原有的利益格局。这些科技公司如何处理与信息科技部、电子银行部等部门的关系，乃至如何处理与地方分行的关系，很可能比想象中复杂。

5、银行系科技公司，在向外部金融机构提供服务的时候，存在天然的利益冲突。诸如，当前阶段，我们很难想象，工商银行会让建信金融科技公司参与重大科技项目，反之亦然。相对现实的是大银行向中小银行输出，但是大中型银行之间的合作难度不小。这也是为什么，独立第三方的金融科技公司会有机会。

6、银行系科技公司，还面临产品同质化的挑战。中国商业银行在业务模式和盈利结构上高度雷同，而这些科技公司在相同的基因和背景之下，其产品与能力很难摆脱同质化的命运。

7、银行系科技公司，在视野应当超越商业银行，乃至超越金融行业。如果还停留在金融IT的思维，或者说银行信息科技部的的固有观念层面，将很难在市场上立足，更谈不上颠覆。

在市场化的科技领域，“中体西用”不可能成功

最重要的是，。

要想不沦为“面子工程”，银行系科技公司需要直面上述挑战。

如果不能在格局上跳出传统金融体系，不能打破商业银行在体制机制上的藩篱，银行系科技公司就算能够做大，也难以做强，更难以对外输出多少价值。

六家银行系科技公司概况

1、

平安金融壹账通是一家金融科技服务公司，成立于2015年末，专注于为中小金融机构科技赋能。

金融壹账通前身为深圳平安金融科技咨询有限公司，打造了智能销售方案、智能风控方案、智能产品方案、智能服务方案和智能运营方案，帮助金融机构提升获客、风控、产品、客服、运营五大能力。

截至2017年底，其先后为超过450家银行、2200家非银机构伙伴提供一站式金融科技解决方案，零售客户端的使用量过10亿人次，机构端的交易量超12万亿。

2、兴业数金