补“断点”疏“堵点” 科技赋能普惠金融的浦发

　　原标题：补“断点”疏“堵点” 科技赋能普惠金融的浦发模式

　　文/肖嘉祺

　　为企业提供“因企施策”的信贷支持、专属审批和灵活的金融服务方案、优化在线服务……在助力企业复产复工期间，浦发银行始终不忘履行普惠金融的社会责任，纾困暂时受特殊时期影响的小微企业和个体工商户，共克时艰。

　　多年来，浦发银行在普惠金融业务方面表现一直不俗。截至2020年5月末，浦发银行两增口径普惠贷款余额超过2100亿元，普惠小微企业数较2020年初增长1.14万户，两增口径累放利率较2019年下降0.50个百分点。

　　在《推进普惠金融发展规划（2016-2020年）》的收官之年，浦发银行等金融机构持续强化对普惠金融的倾斜力度，以创新模式践行普惠金融。

　　无还本续贷 化解小微企业融资难题

　　在助力企业复产复工期间，监管层多次鼓励金融机构，优化续贷安排,扩大续贷规模,缓解企业资金周转压力。据银保监会相关数据显示，今年一季度，银行机构共办理续贷5768亿元，其中近九成资金投向中小微企业和个体工商户；对8800多亿元贷款本息实施延期还款。

　　为解决企业燃眉之急，浦发银行率先推出“无还本续贷”业务，做到企业信贷资金周转无缝对接。同时，结合科技型企业特点，叠加推出“科技履约贷”无还本续贷业务。一方面结合“科技履约贷”面向轻资产科技型中小企业的“政府＋银行＋保险公司/担保公司”合作机制；另一方面，通过无还本续贷，浦发银行按新发放贷款的要求开展贷款调查和评审，企业无需还本，就能继续使用原贷款资金。

　　某为旅游及交通行业提供软件开发的高新技术企业，正是“科技履约贷”无还本续贷业务的适用企业。该企业下游客户主要为旅游公司，恰逢近期旅游行业遭遇寒冬，公司的新业务开展及应收账款回款受到一定的影响，贷款到期资金周转压力加大。在了解到企业的痛点后，浦发银行结合企业本身情况，为其创新设计了“科技履约贷”无还本续贷方案。这一创新方案得到了上海市科技创业中心、保险公司的大力支持和密切配合，流程中各单位均开通了绿色审批通道，仅用3个工作日即完成了业务审批及放款全流程。

　　无独有偶，某云办公网络服务商，近期发展势头较好。然而，该企业的多家应收账款方因尚未完全复工、款项难以收回，导致该企业资金压力陡增。同时，其在浦发银行原有的科技履约贷款又将到期。

　　了解到企业上述困难后，浦发银行上海分行迅速为其制定了“科技履约贷”无还本续贷的方案。既避免了企业因贷款逾期造成信用不良，也帮助企业尽快恢复正常运转，为有云办公需求的企业复工提供服务支持。

　　早在2019年11月2日，浦发银行在上海正式设立小微企业续贷服务中心，中心全面聚焦小微企业的续贷业务，着力解决“融资周转”的高成本、低效率难题，探索高层次、高质量、高标准的普惠金融发展路径。截至今年5月末，浦发银行已为全国186家小微企业提供无还本续贷9.68亿元。

　　1+N供应链金融 科技赋能普惠金融创新

　　在监管层鼓励下，银行机构不断加强普惠金融的服务创新。供应链金融业务即是浦发银行推动普惠金融落地的重要举措。作为国内较早推行供应链金融的商业银行，浦发银行通过金融科技手段加速推进数字化转型发展，以数字驱动提升客户体验，也提高了中小企业金融支持的获得感。

　　一方面，浦发银行持续创新、优化产品，通过对核心企业信用的有效穿透，破解产业链核心节点的信任障碍，提升服务中小企业的质效，通过加强与产业链核心企业、第三方平台、物流公司的系统对接，形成信息流、资金流、物流的闭环，提升交易信息传递的真实性、便利性、安全性；另一方面，通过对小微客群的场景化服务，主动感知小微企业的需求，为小微客户提供更有效率、更有温度的金融服务。

　　在产品创新方面，浦发银行通过数字技术驱动推动产品升级迭代，推出了“浦供赢”系列在线供应链金融产品，如1+N在线保理、商票闪贴、政采e贷等。借金融科技东风，提升产品服务能效，“易准入、免担保、闪放款”成为这一系列产品的特色。目前，浦发银行上下游供应链客户已超万户。

　　谈及未来供应链金融的发展计划，浦发银行相关业务负责人表示，将加大深耕供应链金融业务的力度，促产业链发展，通过大数据、云计算、区块链等金融科技赋能，打造供应链生态圈，更好支持中小企业创业展业，健康成长。