FinTech进入“硬科技”较量时期

“南都为我们提供了学习的窗口”，“把行业交流做得够实在，价值高”……昨日参与“南都金融智库产品春季发布周”金融科技行业研讨会的业内代表高度评价南都金融研究所(以下简称“NDFRI”)举办的系列智库产品发布会暨研讨会，并期望南都能够针对行业问题输出更多智库产品，搭建更开放的行业交流平台，助力解决信息不对称问题。

昨日上午，NDFRI发布了一份超2.5万字的《2019年金融·科技行业发展趋势报告》，报告从9128份调查问卷、400万条数据抓取和20位业内高管专家的600分钟深度访谈中精心炼制而出。与此同时，聚集了包括蚂蚁金服、度小满金融和京东数字科技在内的近20位来自北上广深杭的金融科技公司的行业资深大咖，深入探讨2019年金融科技行业发展的焦点问题。

现场焦点

金融科技行业入局者众　严监管下需修炼“硬科技”

与“南都金融智库产品春季发布周”发布的上两份银行、保险的行业报告不同，NDFRI的压轴报告和行业研讨会更多地带有科技的基因。

过去一年，金融科技新物种、新模式和新业态层出不穷，报告分类盘点了金融科技行业中不同业态、不同体量和综合实力的公司在2018年的发展情况。2018年内我们原先熟悉的FinTech技术已经从“A(人工智能AI)、B(区块链B lockC hain)、C(云计算Cloud Computing)、D(大数据Big Data)”做到了“E (赋能者Enabler)”，金融科技行业的业态和分层显得愈加多元化。

NDFRI研究发现，身处第一梯队的BATJ系金融科技独角兽，通过成立子公司子品牌和收购、并购等方式，获得多种金融或类金融牌照，依托其强大的客群、渠道以及技术能力，正在将金融业务的广度和深度发挥到极致。其他体量较小的创业型金融科技公司展现出赛道同质化的趋势，但各家也在IT系统、云计算、风控反欺诈、营销运营、业务入口等层次上展现出一定差异化发展态势。

报告同时指出，随着强监管常态化，科技创新自由发挥的空间将愈发收窄，政策风险应对能力、合规能力和研究能力将成为科技创新企业新的核心竞争力组成。

报告总结认为，2019年的金融科技行业分化发展将更加明显，在技术上不断迭代更新的公司将占据上风，但如何在技术发展上坚守合规有序将成为2019年“硬科技”比拼中的一大挑战。

针对报告指出的这一趋势，研讨会现场的大咖对分属不同业态、不同梯队的公司应该如何利用自身优势合作进行了探讨。

度小满金融公共事务负责人余训培认为，未来的金融科技市场一定是个很细分的市场，每一个入局者都存在着竞合的关系。“就像芯片行业，有专门做设计的，也有专门做代工的。”他认为，未来的合作形式也将百花齐放。“可以一起合作创业，比如联通与招商银行合作创立了招联，百度与中信一起创立了百信。还可以联合建模，或者开放技术能力、产品创新能力、获客能力等。”

对此，京东数字科技财富管理部运营负责人张磊补充指出，“京东数字科技也在强调更多地开放，并一直坚持用数字科技与行业结合，尽可能地把一些场景、流程和科技能力开放输出，与合作伙伴一起打造更多的可能性。比如在产业数字化方面，针对不同的市场需求，在金融、城市计算、数字农业等一系列新场景中推出了创新的数字化产品或解决方案。”

对于如何差异化竞争，WeLab中国区高级副总裁谢飞表示，“作为创业级的公司，大公司比较追求规模化的发展策略，但对我们来说，没有这样庞大的数据，就使用定制化、差异化的服务，为针对性的客户群体提供"拎包入住"的解决方案。”

技术应用提高金融服务的效率更要让金融消费安全

服务实体经济，践行普惠金融也是科技金融的一个重要的任务。报告指出，金融科技不仅从时空层面拓宽了普惠金融的普及范围，让更多的个体和小微企业受益；还通过重塑金融流程助力金融机构降本增效，提高其发展普惠金融业务的积极性。

针对这一议题，蚂蚁金服研究院副院长邱明以网商银行为服务小微企业专门定制的“310”模式服务为例，剖析了为线下小微经营者提供贷款服务背后的风控技术能力。这些风控系统，包括10万项以上的指标体系，100多个预测模型和3000多种风控策略。一方面可以让小微企业和经营者不用担保和抵押，凭信用就能贷款，另一方面，将网商银行的不良率控制在1%左右。

针对如何利用技术提高普惠金融应用领域的“广度”和“深度”，360金融风险管理部风险总监张涵认为，金融服务还能够更加下沉，提升三四五线城市乡镇群体的金融渗透率；探索打造小微、三农独有的智能风控模型，解决小微企业主和农户们的融资难题；将金融科技与各个场景相结合，衍生创新出更多的业务模式和生态。