恒天明泽董事长周斌：财富管理行业正处于行业转折点 面临四大巨变

经济观察网 记者 黄蕾  “财富管理行业正是处于巨大的行业转折点时期，犹如手机从功能机到智能机，犹如汽车从传统的汽油到新能源，财富管理行业也从过去的1.0时代进入到了2.0时代。” 6月18日，恒天明泽董事长周斌在 “财富空间站，服务再升级”战略（云）发布会上分享了他在财富管理行业变化认识及应对之策。

“造成行业转折点的原因和背景有很多，最主要的还是市场、监管、产品和客户这四方面因素共同促成的。”周斌说。

他认为在资产端，投资的难度正在逐渐的加大，无论是资产荒，还是疫情之后带来的全球大规模的量化宽松，货币贬值是一个必然的选择和趋势。接下来财富管理机构在如何帮助客户，通过各种资产、各种投资工具来实现财富的保值和增值，甚至获取更多的超额收益方面，面临更多挑战。

监管角度，财富管理行业面临持续的强化监管。周斌认为目前行业处于宽进严出的总体环境。即进入行业很容易，取得牌照很容易，就像现在已经在实施的注册制一样，通过注册，通过备案，可以实现IPO，可以实现上市。但是如果说公司有财务造假，欺诈发行等违规行为会受到严格的处罚，甚至需要坐牢，需要巨额的赔偿。“从瑞幸的身上就能看到，在金融行业宽进严出的监管态势是什么样的。”他说。

行业经营的模式也在变化，周斌表示最核心、最关键的两点为行业的专业度和行业的科技度在不断提升，“当然，最大变化还是我们的客户群体，财富管理机构需要重新认识之前长期熟悉的高净值客户群体，他们也正在发生新的变化。”

周斌根据自己的观察总结道，一方面客户已经意识到接下来在资管新规后时代，不可能再通过单一的资产来获取长期稳健的收益，未来能够实现长期稳健收益的方式方法可能只有一点，那就是资产配置，能够获取更高收益的可能也只有通过权益投资。另一方面客户也开始意识到除了自身的职业工资性收入之外，必须要通过财富管理这种税后创造收入的方式来实现自己的资产性收入，资产性的增长，“这些应该说都是我们客户在过去以炒房，以炒股，以创业之后的财富思维的再次进化。”

因此对于财富管理机构来说，周斌表示应对变化，需要提高洞察之力、产品管理能力、风险控制能力、智库之力、科技之力、关怀之力。

具体来看，财富管理机构需要洞察行业发展形势，洞察投资趋势，洞察每一类资产的投资机会，洞察客户真正的需求；站在客户的角度进行全市场海量产品的优选、严选和筛选；产品风险管理不仅是管风险本身，还要做好客户投资预期的风险管理，也就是说做好产品的销售风险，柜台风险，投后风险，服务风险的管理；借助专家和众多专业机构的帮助，在存在信息不对称的投资理财服务行业中形成自身长期、持续的把握机遇，识别机遇的能力；重视科技人才队伍建设和科技布局，以应对各种突发情况；升级理财师为客户提供千人千面的个性化服务为公司+理财师的“1+N”的客户服务体系。

客户作为财富管理机构的服务对象，周斌认为做好客户服务的第一步是要去更好地认识客户。比如恒天明泽把客户分成五级，包括财富级客户，私行级客户，超高级客户，家族客户，企业客户。第二步是提供利益和体验。“利益是核心，创造不了利益再好的体验也是零，但是体验是杠杆，没有好的利益，有更好的体验，也是创造价值的。”周斌如是说。