“数字人民币”能省多少纸币制造成本？无现金

“数字人民币”长这样。4月14日晚流传出的一张农业银行内测“数字人民币”照片掀起了网络热议。中国人民银行数字货币研究所相关负责人在当月17日对此事进行了确认，并表示“数字人民币体系已基本完成了顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作，正在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试。”

目前在苏州相城区，四大行的工作人员已经在给各区级机关和企事单位安装数字钱包，5月份工资有望以数字形式发放。

4月14日晚，网传数字货币内测照片发布后，拉涨了一波数字货币板块股。

数字人民币是纸币的电子版，与微信支付宝功能不同

我国是最早研究央行数字货币的国家之一。2014年，时任央行行长的周小川便提出构建数字货币的想法。2016年，人民银行成立了全球最早从事法定数字货币研发的官方机构——央行数字货币研究所。2017年末，国务院批准人民银行牵头各商业机构开展数字人民币体系（DC/EP）的研发，即数字货币和电子支付工具(Digital Currency Electronic Payment)。

理解数字人民币并不复杂。一言以概之，数字人民币是纸质人民币的电子版。用央行数字货币研究所所长穆长春的定义：“数字货币是具有价值特征的数字支付工具，其功能属性与纸钞完全一样，只不过是数字化形态。”

具体的使用流程为，商业机构向央行全额100%缴纳准备金，人民银行把数字货币兑换给银行或其他运营机构。个人和企业通过商业银行或商业机构开立数字钱包，下载并注册APP就可以使用数字货币。

数字人民币不同于支付宝和微信支付功能。用穆长春的话说，“使用央行数字货币支付，花出去的是数字化的人民币，跟花现金一样；而支付宝、微信支付只是一个支付工具。”在网络信号不佳，支付宝和微信无法支付时，数字人民币也可以完成交易——只要两个装有DC/EP数字钱包的手机碰一碰，就能实现转账或支付。

使用数字人民币的优势有很多。比如杜绝假币问题，减少偷盗犯罪，处理财务问题更高效；在大流行病时代减少货币交易中的细菌传播机会；中国或成为首个发行主权数字货币的经济体，丰富了以美元为基础的货币支付体系。

然而，数字货币最直接的利好是节约了庞大繁复的纸币造币成本。“现有的纸币和硬币存在很多的缺点，例如印制发行成本高、携带不便等，因此存在数字化的必要性。”中国社会科学院投融资研究中心主任黄国平表示。

集美学、科技、印刷技术之大成的传统纸币综合成本太高

货币作为一般等价物也需要材料制作加工。无论是古代的金锭、银锭和铜板，还是今日的纸币和硬币，都需在资源、材料和制作手段及防伪技术上费心思。而数字人民币一旦启用，会极大节约造币所需各项成本。

自1948年12月1日至今，人民币纸币已有72年历史，历经数次改版。因为纸币制作流程耗时、耗工、耗力，美学价值和科技含量总是要超前发行的时代半步，因此每次改版都会引发坊间对制币成本的猜测。在我国，人民币的制作成本是非公开信息，但我们可通过纸币美元、港元的公开数据，侧面感受纸币的综合成本。

以港元纸币2018版为例，“一张千元港元新钞的印制需要经历5个印刷工序和15个品质检查程序，整个工序需时至少28个工作日。”2018年，财新记者文思敏曾采访承印的香港印钞有限公司总经理阮志才。其中，防伪技术就涉及6项：“动感光亮图案”——轻微倾斜钞票，图案中的闪亮圆环会随之转动；“开窗金属线”——金属线上的大、小闪亮圆环会随着钞票角度变化而转动；“高透光水印”——以紫荆花为主题，背光可见花、叶、花蕾及银码（面额）数字；“荧光透视银码”——在紫外光下，分别位于正、背面的单色图案，会呈现两种荧光颜色，背光可见两面图案拼合成的银码数字；“隐藏银码”——将钞票置于光源下轻微倾斜，可见银码数字；“凹凸手感”——使用凹版印刷，钞票具有明显的凹凸手感。

再看我国的人民币印刷技术。以2019年版第五套人民币中的50元为例，据中国人民银行货币金银局公告的防伪：光彩光变面额数字——面额数字“50”的颜色在绿色和蓝色之间变化，并可见一条亮光带上下滚动；动感光变镂空开窗安全线——安全线颜色在红色和绿色之间变化，亮光带上下滚动，透光观察可见“￥50”；雕刻凹印——票面正面毛泽东头像、国徽、“中国人民银行”行名、装饰团花、右上角面额数字、盲文面额标记及背面主景等均采用雕刻凹版印刷，触摸有凹凸感；人像水印——透光观察，可见毛泽东头像水印；白水印——透光观察，可见面额数字“50”；胶印对印图案——正背面图案组成一个完整的面额数字“50”。

以上防伪手段，既离不开高科技技术的护航，也需要特殊油墨和印刷工艺的支持，制作成本焉能不贵不费？