大数据信用成长快，行业问题有待解决

　　近几年，我国的大数据在不断地发展，信息的共享，大数据的传递逐步在我国的金融市场体现出巨大的优势，但是永信大数据信用分析认为，就我国目前的大数据信用来说，仍然有很多需要改进的地方。

　　大数据信用在逐步发展，但问题仍旧存在：

　　根据中国移动互联网消费金融行业的研究报告预测，未来几年，消费金融将保持高速增长。另外根据中国个人的消费性贷款调研报告中央行调查数据显示，中国的消费金融市场进入了爆发期，未来5年，市场容量将以每年20%的增速扩张。所以永信才认为这种消费需求是有的，但目前国内大数据信用还是存在一些问题。主要体现在：目前大数据还不够大，抓取信息的技术不够成熟，准确度不高；互联网企业的发展历史太短，积累的数据不够。这也是大多数中小企业信用的痛点；平台与平台之间的大数据不流通不共享，民间信用跟银行信用是完全不同的两个数据源；大数据信用还存在规范标准缺失、数据滥用的问题。

　　1、对信用审批有了更高的要求

　　在数据量问题上，就连央行的征信中心也无法做到很高的覆盖率。据网上公布的信息显示，央行共收录了几亿自然人及几千万户企业和其他组织的信息，其中有信用记录的自然人和企业组织仅占三成多。有信贷数据的只有3亿多人，约有5亿人除身份证号码外，几乎没有其他信用数据，还有好几亿人的信息，根本就不在信用系统内。这10亿多人没有信用记录，代表他们没有从传统的金融机构获得过贷款，但反过来看这一部分人很可能成为互联网借贷的用户。在消费领域不断扩大的同时，市场对于心神也提出了更高的要求。
 

　　2、小额信贷中面临的风险更高

　　对于信审，技术倒在其次，更重要的是要学会挖掘客户，识别客户的信用度，在快捷的同时兼顾到安全。尽量利用机器自动信审，从而减少人工干预，提高效率和风控水平。目前小额信贷中面临的风险主要分为两种：信用风险和欺诈风险。第一种是有钱不愿意还，这个是意愿问题；第二种则是恶意欺诈，是人品问题。永信认为在小额信贷中控制不良率，主要是防范欺诈风险。纵观整个行业，大数据在金融领域最为成熟的应用是反欺诈，可以有效遏制申请欺诈等蓄意欺骗行为。虽然反欺诈只是金融风控中的一小部分，但是对于小额信贷却是风控的首要任务。欺诈风险如果管控的不当的话，损失就会非常的严重。

　　3、信息共享未来可期

　　目前的互联网金融市场很大的一个痛点在于缺少一个标准化的信息共享系统，导致金融行业的信贷风险一直居高不下。在我国信用体系不完善，行业大数据分散化、碎片化的情况下，选择与永信这样客观中立的第三方信用公司合作成为金融机构提升风控能力、加快互联网化的最佳选择。目前国内的信贷市场存在一些竞争导致变形行为，行业内部为了保护自己的资源对于所有的信息都做私密保护。市场是竞争的，风险是共存的。近年来，以银行为代表的传统金融机构已经与第三方信用机构合作频繁，争先布局“互联网+信用评估”。