首金网：网贷纳入央行征信体系有效提高行业风控能力

网贷全面接入央行征信系统，将对网贷行业中普遍存在的部分借款人恶意逃废债现象形成强大威慑，在大幅提升网贷平台的风控能力的同时，有效保障出借人合法权益，并对网贷行业未来发展前景产生深远影响。全面接入央行征信系统后，网贷行业经营数据将实现全部打通，借款人在各个平台的借款情况可实时更新。通过信用信息的共享和查询，网贷机构可以更加全面清晰了解借款人的信用状况，从源头上把控风险，利于平台快速筛选出优质资产，促进资产质量提升。同时多维度的信用数据，能够帮助网贷平台打造更完善的风险管理体系，从而大幅降低运营风险，保证网贷平台的持续、健康、稳定发展。

多家网贷平台接入央行征信系统数据显示截止到2月低，22家平台中已有12家正式接入央行征信，6家正在对接中。

2019年9月，互联网金融风险专项整治工作领导小组、网贷风险专项整治工作领导小组联合发布了《关于加强P2P网贷领域征信体系建设的通知》(以下简称《通知》)。通知表示，支持在营P2P网贷机构接入征信系统，同时持续开展对已退出经营的P2P网贷机构相关逃废债行为的打击，加大对网贷领域失信人的惩戒力度。协会表示，《通知》的下发，对防范整体系统性金融风险、完善金融基础设施等都具有重大意义，并进一步推动了社会信用体系的建设工作。值得一提的是，网贷行业接入征信系统的工作一直在稳步推进，央行征信中心的征信系统建设也不断取得新进展。2020年1月19日，中国人民银行征信中心二代征信系统正式上线。二代征信系统在一代的基础上进行了大量优化改进，将以前体现近2年信用记录提高到体现近5年的逾期记录和还款记录，个人和企业信用状况反映更为全面、及时，失信惩戒力度也更为严格。协会认为，网贷平台接入央行征信系统进入新的执行阶段，有效触达了市场多方主体的合法诉求，将在多方面产生积极作用。一方面，可以降低平台风控成本，提升运维效率。未来全量接入央行征信系统的网贷平台数量增加，所有数据全部联通，借款、还款记录变得有据可循，平台的综合信用评估能力将大大提升。震慑“逃废债”

“网贷平台接入央行征信系统有利于缓解暴力催收、打击逃废债，保护出借人的出借收益。”

专家表示，央行征信中心是央行的直属事业单位，专门负责企业和个人征信系统。网贷平台接入央行征信，借款用户的信息在央行征信中心可以查询，对借款人的还款行为将形成威慑，有利于降低坏账率，保护出借人利益。“对于已经接入央行征信的网贷平台，显然具有非常积极的意义，借款人的还款率有望提升，这对于新的业务开展以及存量业务压降处置都有帮助。对于整个金融行业来说，意义在于可以发现多头借贷行为，提升风险评估效率，优化借贷资源配置。”

央行征信中心今年初表示，截至2019年11月底，个人征信系统接入各类放贷机构共3693家，已基本实现对个人金融信用信息的广覆盖。征信系统的信息也主要用于放贷机构对借款人进行信用风险评估，广泛用于贷前、贷中、贷后全流程。人民银行正在制定对商业银行、征信机构的检查计划，确保个人征信信息安全。2020年1月19日，中国人民银行征信中心二代征信系统正式上线。二代征信系统在一代的基础上进行了大量优化改进，将以前体现近2年信用记录提高到体现近5年的逾期记录和还款记录，个人和企业信用状况反映更为全面、及时，失信惩戒力度也更为严格。

专家指出，网贷平台接入央行征信系统有利于缓解暴力催收、打击逃废债，保护出借人的出借收益；有利于网贷行业存量风险出清，以及大量网贷平台平稳退出转型。此外，网贷平台主要服务长尾客户，央行征信中心接入网贷数据可以让传统金融机构在授信之前了解借款人的多头借贷情况，降低贷款逾期率。

打破“信息孤岛”

首金网作为行业知名企业率先接入央行征信系统，已经完成报送系统对接,开始正式进行相关征信信息数据报送。此前,首金网已配合北京市金融局、中互金协会积极上报逃废债名单,并且全量接入百行征信,将平台恶意逃废债人员列入“黑名单”,助力打破行业内“信息孤岛”窘境。此次首金网完成与央行征信系统的对接,将平台上逃废债名单上传,随着央行征信系统不断完善以及新版央行征信系统的上线,“一处失信,处处受限”的严惩正逐步形成显现。

在信用经济不断浸入人们生活的背景下，越织越密的信用大网，已然让“人无信不可，民无信不立，国无信不威”成为现实。人无信则不立，业无信则不兴!社会信用环境的优化，没有完成时，只有进行时。